En los proyectos de construcción a gran escala, suelen intervenir varios equipos. Los equipos y servicios pueden ir desde electricistas, fontaneros, techadores, etc. Por eso es importante entender la diferencia entre un contratista y un subcontratista. ¿Quién hace qué? ¿Quién está a cargo del proyecto completo? ¿Quién se encarga de los pagos?

En este artículo, revisaremos las principales diferencias entre contratistas y subcontratistas, y cómo ambas partes deben estar cubiertas con un seguro de responsabilidad civil adecuado.

Subcontratista vs. Contratista

A primera vista, puede parecer que no hay mucha diferencia entre contratistas y subcontratistas en el sector de la construcción. Después de todo, ambos trabajan en proyectos de construcción. Sin embargo, si se observa más de cerca, estas dos partes significan cosas completamente distintas.

¿Qué son los contratistas?

Los contratistas, a veces denominados contratistas generales, son empresas que el propietario de una vivienda o el dueño de una propiedad contrata directamente para completar un proyecto de construcción.

El contratista general trabaja para conseguir contratos con otros proveedores y prestadores de servicios (subcontratistas), al tiempo que supervisa todo el alcance del proyecto. Los contratistas suelen encargarse de estas responsabilidades principales.

• Supervisa y gestiona el resultado final/presupuesto.
• Permanece en contacto directo con el propietario de la vivienda.
• Coordina todo el trabajo, ya sea con su propio equipo o con los subcontratistas cuando sea necesario, para completar el proyecto a satisfacción del propietario.

¿Qué son los subcontratistas?

Los subcontratistas, por su parte, son empresas o autónomos que los contratistas generales contratan para que se encarguen de los proyectos más pequeños y específicos del sector necesarios para satisfacer las necesidades del propietario. Muchos subcontratistas son propietarios de empresas que trabajan con varios contratistas generales para mantener un flujo constante de trabajos.

Los subcontratistas suelen tener habilidades especializadas o un área de experiencia. Cuando un proyecto de construcción requiere trabajos de fontanería, instalación de paneles de yeso, techado o electricidad, el director de obra o el contratista probablemente contratarán a subcontratistas para que se encarguen de estos trabajos específicos.

El trabajo de un subcontratista se realiza sobre una base contractual, al igual que el contratista general. Sin embargo, la diferencia clave es que el subcontratista tiene un contrato con la empresa constructora, no con el propietario de la vivienda (la empresa constructora tiene un contrato con el propietario de la vivienda, y el subcontratista tiene un contrato con la empresa constructora).

Subcontratista vs. Contratista principales diferencias.

Aunque tanto los contratistas como los subcontratistas son empresarios que desempeñan un papel en los proyectos de construcción, existen algunas diferencias cruciales entre ambos.

¿La mayor diferencia entre contratista y subcontratista? La cadena de pagos

La mayor diferencia es que los subcontratistas no son exactamente empleados, sino contratistas independientes. Esta distinción es importante tanto para la legislación fiscal como para la laboral. Sin embargo, aunque los subcontratistas no sean empleados, el contratista general tiene ciertos derechos y responsabilidades en función de la relación con el subcontratista.

En la mayoría de los casos, el pisatario o el propietario de la vivienda exigen al contratista general que obtenga la renuncia al derecho de retención de todos los subcontratistas y proveedores que hayan trabajado en el proyecto. Esto es bastante fácil para el primer nivel, pero cuando se trata de subcontratistas que realizan más subcontrataciones, el contratista puede no estar al tanto. Esto puede complicar las cosas, ya que los subcontratistas de menor nivel siguen teniendo derecho a presentar embargos.

Antes de que se liberen los pagos, el contratista puede tener que recoger las renuncias a los embargos de todos los integrantes de la cadena de pagos. Recopilar y gestionar el papeleo de todos los integrantes de la cadena puede ser bastante complejo.

La retención, es decir, la cantidad de dinero que se retiene a los contratistas y subcontratistas durante el proyecto de construcción, es otra cuestión. Muchos contratos de construcción estipulan que se retenga una determinada cantidad (normalmente entre el 5% y el 10% del precio total del contrato) hasta que el proyecto esté casi terminado. Esto provoca problemas de liquidez, por supuesto, pero también significa que los contratistas pueden tener que ir más allá (posiblemente perdiendo dinero en el proceso) para cobrarlo a los propietarios.

Los subcontratistas, por el contrario, suelen tener que lidiar con problemas de lentitud en los pagos o, en algunos casos, de impago. Dado que no tienen ninguna conexión directa con el propietario de la vivienda, esto significa que están esperando a que el contratista reciba el pago y luego se lo remitan a ellos. Cuanto más abajo en la cadena esté un subcontratista del contratista general, mayor será la amenaza de impago.

Todos en la obra (contratista y subcontratista) necesitan un seguro de responsabilidad civil

Independientemente del tipo de contratista que sea, ya sea un contratista general a cargo de todo el proyecto, o un subcontratista que maneja sólo una pequeña parte de un proyecto más grande, la realidad es esta: Todos los implicados necesitan un seguro de responsabilidad civil para contratistas.

Siempre existe el riesgo de daños a la propiedad o de lesiones corporales en una obra de construcción. Aunque usted sea un subcontratista, no es un empleado y es responsable de las acciones de su empresa.

Si, como contratista general, contrata a un subcontratista que causa un accidente o una lesión, puede ser considerado responsable. El seguro le protege a usted y a su empresa en caso de que un accidente provoque lesiones o daños a la propiedad. Pero los seguros no son fáciles de contratar por su cuenta. Con tantas opciones entre las que elegir, necesita un experto a su lado. No corra el riesgo de tener un seguro insuficiente o de gastar más dinero del necesario en sus primas de seguro.

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Amplias habilidades

La gente siempre busca un buen conjunto de habilidades tanto duras como blandas en un contratista cuando está a punto de contratarlo para un proyecto de construcción. Crear un currículum sólido es una buena manera de mostrar habilidades, pero también se debe capaz de hablar como contratista general. Se Debe contar con muchas fuentes de subcontratistas cualificados y otros profesionales para realizar los trabajos de forma eficiente. Cuando se subcontrata algunas tareas, se debe estar al tanto de ellas para ofrecer a los clientes una serie de excelentes servicios. La capacidad de generar informes de progreso detallados es otra habilidad importante que ayuda a destacar en el grupo de contratistas profesionales.

Licencia, fianza y seguro

Estos documentos legales pueden suponer una gran diferencia cuando surjan cuestiones legales o preguntas durante la realización del proyecto. Por eso, tener licencia, fianzas y los seguros requeridos por las autoridades locales para que su negocio sea legal y fiable. Sin estos certificados y documentos oficiales, usted o su cliente pueden enfrentarse a varios problemas financieros y legales. Tener una licencia garantiza que su negocio cumple todas las normas legales y estatales importantes, y la fianza ofrece una mayor protección a sus clientes en caso de que no termine el trabajo según lo acordado. Y lo más importante, el seguro de contratista general protege a su empresa y a sus empleados en caso de accidente, daños a la propiedad o lesiones en la obra. Todo esto hace que su negocio sea fiable y esté protegido para captar la atención de más clientes.

Precios transparentes

Un contratista con una lista clara de precios y costes relacionados con la construcción demuestra transparencia, disposición y comunicación eficaz. Con una lista detallada de precios, las expectativas de los clientes se fijan adecuadamente y también le ayuda a preparar presupuestos transparentes. Muestra a los clientes cómo y dónde se producen los distintos costes. Dado que pueden surgir costes inesperados durante el proyecto, la disponibilidad de una lista de precios le ayudará a desglosar y comunicar los costes excesivos de forma profesional.

Adaptabilidad

Durante el proyecto pueden surgir condiciones meteorológicas extremas. La capacidad de adaptar los procesos en consecuencia es una de las cualidades importantes que hacen de un contratista general una elección ideal. Un contratista que está capacitado profesionalmente para hacer frente a una serie de complicaciones y desafíos puede hacer el trabajo a tiempo, incluso sin ningún exceso de costes y cargos. Un buen contratista siempre está dispuesto a revisar el plan del proyecto actual y a realizar los cambios necesarios cuando sea necesario. Por este motivo, debe ser capaz de adaptar los procesos y las tareas según las necesidades y los cambios individuales para completar los proyectos a tiempo.

Buenas habilidades de comunicación

La capacidad de comunicación efectiva es uno de los rasgos vitales que todo contratista debe tener para conseguir más trabajos. Usted, como contratista general, debe actuar como un recurso diario para facilitar el proceso de construcción tanto para su equipo como para el cliente. Debe organizar reuniones semanales para evaluar el progreso del proyecto y abordar los problemas si los hay. También debe crear informes semanales detallados para compartir actualizaciones periódicas con el propietario y el personal. Además, debe utilizar los métodos y herramientas de comunicación más modernos para mantener a todo el mundo en sintonía mientras se completa el trabajo de forma eficiente.

Un portafolio digital

Un portafolio detallado de sus trabajos anteriores puede ayudar a sus clientes a entender mejor la calidad y el tipo de servicios de construcción que usted proporciona. Se debe crear un portafolio digital para compartir con clientes los proyectos y tareas que se han completado en cualquier momento. Les ayudará a ver todos los trabajos anteriores cómodamente incluso en sus dispositivos móviles, como tabletas o teléfonos inteligentes, siempre que lo deseen.

Al aplicar estas características que debe tener un contratista general para destacar, se ganarán más contratos ya que los clientes tendrán más confianza al acordar un trabajo.

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Todos los empresarios saben que el país está inmerso en la manía de las demandas por responsabilidad civil. El número de demandas contra pequeñas empresas se ha disparado en los últimos diez años. Ninguna de las partes está dispuesta a asumir la responsabilidad de sus propios actos.

Cualquier accidente, percance, difamación o responsabilidad por productos defectuosos es siempre culpa de otra persona. Los abogados están haciendo de todo para conseguir casos para sus bufetes. Usted ha perdido el control y es la parte demandable que el tribunal de justicia determinará como responsable de las lesiones y daños causados a un demandante Como resultado, las demandas están llegando rápidas y en cantidad. Si usted maneja un pequeño negocio es sólo cuestión de tiempo antes de que el sheriff esté llamando a su puerta dispuesto a embargar todos sus bienes.

Por eso necesita la protección de una póliza de seguro de responsabilidad civil para empresas.

También debe tener una póliza de seguro comercial de vehículo asequible. Esto le protegerá de cualquier responsabilidad legal por la que pueda ser considerado responsable por cualquier decisión judicial después de que el proceso legal siga su curso. Las exposiciones de responsabilidad que ciertos tipos de empresas que utilizan vehículos para los servicios de producción de ingresos es bastante amplia. Si un empleado en el curso de su empleo es parte de un accidente y causa lesiones o daños corporales a un demandante o su propiedad, la responsabilidad y la responsabilidad legal de las lesiones caerá sobre el empleador.

Una de las ventajas más olvidadas de una póliza de seguro de responsabilidad civil general para empresas de bajo coste es que incluye la cobertura de los honorarios legales en caso de una reclamación cubierta. Esto se incluye con su cobertura para cualquier sentencia, adjudicación o liquidación de las reclamaciones que los tribunales pueden encontrar su negocio tiene la responsabilidad legal de.

Si no tiene seguro, estos honorarios, junto con cualquier juicio, serán pagados por usted. Para la mayoría de las pequeñas empresas, es más que probable que esto les obligue a cerrar sus puertas para siempre. Es importante tener en cuenta que, por muy cuidadoso que sea, los accidentes pueden ocurrir. Además, una reclamación sin fundamento tiene que ser defendida y los honorarios legales pagados.

Límites de la póliza de seguro de responsabilidad civil general para empresas

En todas las pólizas de seguro de responsabilidad civil general para empresas hay límites de póliza. Se trata de la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará en su nombre en caso de siniestro. Suelen ser dos cifras, como por ejemplo 1 millón de dólares o 2 millones de dólares.

Esto significa que la compañía pagará hasta 1 millón de dólares por un solo siniestro y hasta 2 millones de dólares si tienes varios siniestros. (Como nota al margen, huye de cualquier agente que intente venderte una cantidad inferior).

Pro Tip

La diferencia de coste entre una póliza de 250.000 dólares y otra de un millón de dólares suele ser de menos de 50 dólares al año.

Costes legales dentro de los límites de la póliza VS fuera de los límites de la póliza

Las compañías de seguros han tomado nota de esta tendencia. Una de las cosas que contienen cada vez más pólizas es que los gastos de defensa están incluidos dentro de los límites de la póliza. ¿Qué significa esto? Bueno, aquí hay una explicación sencilla.

Cuando su póliza tiene costes legales dentro de la redacción de los límites de la póliza, esto significa que cualquier coste generado en la defensa de la reclamación contra usted reducirá la cantidad disponible para pagar cualquier sentencia, si se concede una.

He aquí un ejemplo. Un cliente presenta una demanda contra usted por daños y perjuicios causados por negligencia o difamación. La compañía de seguros gasta 400.000 dólares en costes legales para defenderle. Usted tiene un límite de póliza de 1 millón de dólares. Usted sólo tendrá 600.000 dólares para pagar cualquier sentencia debido a la redacción del límite de la póliza. La compañía de seguros sólo es responsable de 1 millón de dólares y 400.000 dólares fueron gastos legales.

Cuando su póliza contiene la mención de costes legales fuera de los límites de la póliza, esto significa que cualquier coste generado en la defensa de la reclamación NO reducirá la cantidad disponible para pagar cualquier sentencia si se concede una. Este es el mismo ejemplo que el anterior, pero en este caso, la póliza contiene la expresión Fuera de los Límites de la Póliza.

Un cliente presenta una demanda contra su empresa. Gastan 400.000 dólares en costes legales para defenderte. Usted tiene un límite de póliza de 1 millón de dólares. Usted todavía tendrá 1 millón de dólares para pagar cualquier juicio debido a la redacción de Fuera de los Límites de la Póliza. La compañía de seguros sigue siendo responsable de 1 millón de dólares por cualquier sentencia y 400.000 dólares de costes legales.

Puede parecer un asunto trivial, pero en el mundo real, esto puede significar la vida y la muerte para su negocio. No hace falta mucho en estos tiempos para que las facturas legales alcancen la estratosfera. Tiene que ser consciente de que si hay una sentencia en su contra que supere los límites de su póliza de seguro, usted será la parte que se quede con la diferencia. Si su póliza está redactada dentro de los límites de la póliza, mayor será la posibilidad de que esto ocurra.

¿Hay algo más que me dé mayores límites de cobertura?

Hay un par de maneras de protegerse antes de convertirse en un acusado en un caso de negligencia o agravio. Éstas protegerán a los funcionarios, propietarios y empleados de las demandas que puedan demostrar que sus acciones negligentes fueron la causa de las lesiones de las partes.

Los factores relevantes en estos casos fueron que los daños concedidos a la parte demandante resultaron ser mayores que los límites de la póliza, y la parte o partes responsables serán responsables del daño causado. Por lo general, se trata de una cantidad de dinero que se concede al demandante al constatarse un incumplimiento del deber por parte de los tribunales por una omisión o una acción negligente de tipo específico.

Los siguientes consejos y estrategias le ayudarán a cumplir con sus responsabilidades legales en caso de un evento catastrófico que parece estar ocurriendo cada vez más en el mundo de los negocios, donde el tribunal otorgaría daños y perjuicios a un demandante por una lesión de la que un acusado fue encontrado responsable.

Aumentar los límites de su póliza subyacente

Si quiere aumentar su protección para la responsabilidad legal, la forma más fácil es aumentar su seguro de responsabilidad civil. La mayoría de las compañías, por ejemplo, aumentan la cobertura hasta un mínimo de 2 millones de dólares y un máximo de 5 millones de dólares por incidente.

Seguro de exceso

Este tipo de póliza añade límites de cobertura adicionales sólo sobre una póliza de seguro de responsabilidad civil existente. Aumenta la cobertura de responsabilidad civil sólo de esa póliza. Así que, por ejemplo, digamos que usted tiene una póliza de responsabilidad civil general con una póliza subyacente de 1 millón de dólares con 3 millones de dólares de cobertura en exceso y una póliza de seguro de automóvil comercial con una póliza de 1 millón de dólares para lesiones corporales. Un empleado o empleados en el curso de su empleo es negligente y causa un accidente de vehículo donde la responsabilidad legal excede la cobertura de $ 1 millón de dólares, el empleador sería la parte legalmente responsable de pagar a la persona por su lesión.

Seguro Paraguas o Umbrella

Este tipo de seguro de exceso se coloca encima de todas las pólizas del asegurado, por lo que se denominan pólizas paraguas y cubren todo como un paraguas. Se emiten en cantidades de 1 millón de dólares en la mayoría de los casos. Utilizando el mismo ejemplo anterior en la sección de seguros de exceso.

Así que, por ejemplo, digamos que usted tiene una póliza de responsabilidad general con una póliza subyacente de 1 millón de dólares y, en lugar de 3 millones de dólares de exceso de cobertura, tienen una póliza paraguas de 3 millones de dólares y una póliza de seguro de automóvil comercial con una póliza de 1 millón de dólares para lesiones corporales. Un empleado en el curso de su empleo es negligente y causa un accidente de vehículo donde la responsabilidad legal excede la cobertura de 1 millón de dólares, el empleador y cualquier otro funcionario o partes cubiertas tendrían cobertura para cualquier veredicto de la corte hasta 4 millones de dólares.

Pro Tip

Está en su mano determinar cuánta protección necesita. En algunas situaciones, el contrato o subcontrato que tiene determina la cantidad de cobertura que necesita. Es importante leer el contrato para ver los requisitos antes de aceptar el trabajo.

Dependiendo de los requisitos del contrato, puede que no sea económicamente viable cumplir las condiciones del mismo. Como propietario, usted no quiere ser responsable de la violación de un término del contrato por el incumplimiento de su obligación contractual.

Un ejemplo sencillo sería el de una persona que firma un contrato para un trabajo de 12.000 dólares con un contratista principal. El contratista exige una póliza de responsabilidad civil de 5 millones de dólares. Esta póliza puede costar más de 5.000 dólares al año. A menos que el contratista tenga más contratos sujetos a este requisito de responsabilidad, probablemente no tendría sentido firmar este contrato.

Sin embargo, tener acceso a límites de póliza más altos para la responsabilidad civil debería hacer que sus servicios sean más atractivos para un propietario que tiene la responsabilidad de contratar a una parte que tiene acceso a su propiedad en caso de lesiones. Así que, a la larga, puede que le convenga tener un seguro adicional.

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Estos requisitos de licencia son los mismos para todos los tipos de contratistas. Dicho esto, suelen dividir el trabajo comercial y residencial en diferentes categorías.

Hay algunos estados como Illinois, California y Arizona que tienen requisitos específicos para los contratistas de roofing.

En la mayoría de los casos, los Estados exigirán que demuestre su experiencia en el oficio, que apruebe un examen, que obtenga un seguro y, en algunos casos, que presente una fianza antes de que se le conceda la licencia.

Para complicar aún más las cosas, algunas entidades municipales pueden exigir algún tipo de permiso o registro antes de poder empezar a trabajar. Estos requisitos suelen ser sencillos. Suelen requerir una solicitud completa, una copia de la póliza de seguro de responsabilidad civil general, cualquier licencia estatal y, en algunos casos, una fianza.

Hemos elaborado una lista exhaustiva de los requisitos para obtener la licencia de techador en los 50 estados. En muchos estados tendrá que tener un seguro de roofer adecuado para obtener la licencia. Es posible que también tenga que demostrar que tiene experiencia o hacer un examen.

Es importante que haga una simple búsqueda en Google de la ciudad en la que piensa hacer negocios para ver también si tienen algún requisito específico. La gran diversidad de ciudades y los diferentes requisitos hacen que no sea práctico enumerarlos en un solo lugar.

A to Z

Alabama

Si usted es un roofer residencial que contrata directamente con el propietario de una casa para llevar a cabo el trabajo en una residencia, cuando el coste total de la empresa supera los 2.500 dólares, está obligado a tener una licencia de roofer residencial.

La solicitud y otros requisitos se pueden encontrar AQUÍ.

• Se requiere una licencia de contratista de roofer y chapas metálicas de Alabama para trabajos de más de 50.000 dólares.
• Es necesario aprobar un examen de comercio, así como un examen de negocios y derecho.
• Debe demostrar que ha realizado tres proyectos en los últimos tres años.

Para solicitarlo, póngase en contacto con el estado de Alabama en 1-334-272-5030. La cuota de solicitud es de 300 dólares.

Alaska

El techado se considera un oficio de contratista especializado. Por lo tanto, es necesario completar el registro de contratista especializado.

Un contratista de roofing realiza los siguientes servicios en todo tipo de techos, utilizando todo tipo de material:

• Instalación del revestimiento del techo.
• Instalación o aplicación de impermeabilización y aislamiento del techo.
• Reparación de daños estructurales del sistema de soporte del techo, pero no construcción o instalación de un nuevo sistema de soporte del techo.
• Ampliación de las penetraciones en el tejado, rejillas de ventilación y desagües en una estructura existente, excepto las penetraciones eléctricas.
• Instalación de claraboyas

Para ello, es necesario rellenar una solicitud, presentar una prueba de seguro y una fianza de 10.000 dólares. Puede encontrar más información AQUÍ.

Contratistas generales

Contratistas Generales pueden realizar trabajos de construcción de viviendas nuevas, trabajos comerciales y trabajos de remodelación residencial. Los contratistas generales que supervisan la construcción de viviendas nuevas o realizan trabajos residenciales por encima del 25% del valor de una estructura que se está modificando deben obtener una licencia de contratista residencial y/o un endoso de contratista residencial.

Contratistas residenciales

Los contratistas residenciales son contratistas que tienen un endoso de contratista residencial o que tienen asignada una persona(s) que tiene un endoso de contratista residencial. Los contratistas residenciales pueden llevar a cabo la construcción de una estructura residencial de propiedad privada de una a cuatro unidades y trabajos residenciales superiores al 25% del valor de la estructura que se está modificando.

Arizona

En Arizona según el Registro de Contratistas de Arizona (ROC). El techado es una clasificación de especialidad con licencias específicas para trabajos residenciales o comerciales.

Será necesario:

• Aprobar un examen
• Proporcionar una prueba de seguro
• Seguro de compensacion al trabajadoror
• Una Fianza

Estos requisitos se pueden encontrar AQUÍ.

Arkansas

Para realizar roofing residencial:

• Debe estar REGISTRADO como roofer residencial en lugar de tener una licencia de techado para mejoras en el hogar
• El registro es SOLO para roofers. Si realiza otros tipos de trabajo residenciales además de techos, deberá mantener su licencia de mejoras en el hogar.

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

Se necesita un registro de roofer residencial para realizar proyectos de “techado, cubiertas de techo, láminas de metal para techos” de más de $2,000, incluyendo pero no limitado a, mano de obra y material. Se requiere una fianza de 15.000 dólares con la solicitud.

Se necesita una licencia comercial si un contratista realiza un trabajo de 50.000 dólares o más, incluyendo, pero sin limitarse a, la mano de obra y los materiales, en un proyecto comercial. Cualquier proyecto que no sea una residencia unifamiliar es un proyecto comercial.

California

De acuerdo con el Código de Reglamentos de California, si usted hace un trabajo que cuesta más de $ 500, usted necesita una licencia C-39 – Contratista de Techos. Un contratista de techos o roofer instala productos y repara superficies que sellan, impermeabilizan y protegen de la intemperie a las estructuras.

Este trabajo se realiza para evitar que el agua o sus derivados, compuestos o sólidos penetren en dicha protección y accedan al material o al espacio más allá. En el transcurso de este trabajo, el contratista examina y/o prepara las superficies y utiliza el siguiente material: asfalto, brea, alquitrán, fieltro, tela de vidrio, espuma de uretano, sistemas de techado de metal, lino, tejas, tejas, pizarra o cualquier otro material de techado, impermeabilización, resistencia a la intemperie o membrana o una combinación de ellos.

Para obtener una licencia de techado en California:

• Debe aprobar un examen pero antes de solicitar la licencia
• Deberá demostrar su experiencia en los últimos diez años o una licencia comparable de otro estado en la clasificación para la que solicita la licencia
• También será necesaria una fianza de 15.000 dólares
• Seguro de responsabilidad civil general y seguro de compensación al trabajador si tiene empleados.

La solicitud se puede encontrar AQUÍ.

Puede ser en su mejor interés para formar una corporación en lugar de una LLC como el Estado requiere una fianza de $ 100,000 de la LLC para la compensación de los trabajadores. No se requiere que las corporaciones presenten esta fianza. Usted debe discutir esto con sus asesores de negocios.

Colorado

No existe una licencia específica para roofers. Se trata como un contratista general en Colorado. Como tal, usted no está obligado a tener una licencia estatal, se le requerirá tener una licencia comercial. Algunos municipios pueden tener sus propios requisitos y usted necesita comprobar con ellos antes de comenzar cualquier trabajo.

Connecticut

Los roofers no están obligados a tener una licencia estatal en Connecticut. De acuerdo con la Ley de Mejoras en el Hogar de Connecticut, un individuo y/o negocio está obligado a registrarse en el Departamento de Protección al Consumidor si está contratando a un consumidor para realizar trabajos en una propiedad residencial. Las mejoras en el hogar son cualquier cambio permanente en la propiedad residencial, incluyendo los techos.

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

Delaware

Si usted es un contratista de techos o roofer debe registrarse y obtener una licencia comercial de la División de Ingresos de Delaware.

Los formularios se pueden encontrar AQUÍ.

La legislación de Delaware, con limitadas excepciones, obliga a todos los empresarios a contratar un seguro de compensación de los trabajadores que cubra a todos sus empleados a tiempo completo, a tiempo parcial, de temporada u ocasionales antes de contratarlos y trabajar en el Estado.

Florida

Hay dos clasificaciones diferentes: Registrado o Certificado.

Si obtiene una licencia de contratación local, del condado o de la ciudad, debe solicitar el registro estatal inicial. Sólo podrá practicar la contratación en ese condado o ciudad, junto con los locales colindantes que acepten su registro. Si completa el examen de contratista de Florida y solicita la certificación inicial, su licencia le permitirá trabajar en todo el estado.

Puede acceder tanto a las solicitudes de licencia como a la solicitud de examen de contratista de Florida AQUÍ.

Los solicitantes deberán:

• Acreditar la estabilidad y responsabilidad financiera presentando un informe de crédito personal y/o estados financieros.
• Acreditar que han contratado un seguro de responsabilidad civil y de daños materiales por los importes determinados por la norma de la Junta.
• Obtener un seguro de compensación al trabajador u obtener una exención del seguro de compensación al trabajador en un plazo de 30 días a partir de la expedición de su licencia.

Georgia

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Georgia. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo.

Hawaii

Para ser un roofer con licencia es necesario:

• Obtener una licencia de contratista de techos C-42 emitida por el Departamento de Comercio y Asuntos del Consumidor de Licencias Profesionales y Vocacionales
• Deberá aprobar un examen de techos, así como un examen de negocios y leyes.
• Para poder presentarse al examen, tendrá que demostrar su experiencia previa.
• También debe mantener una cobertura de seguro de responsabilidad civil general continua a lo largo de la licencia y mantener en el archivo de la oficina de la Junta la evidencia de dicha cobertura.

Los requisitos se pueden encontrar AQUÍ.

Idaho

Los requisitos de licencia de techado de Idaho no requieren que los techadores tengan una licencia estatal. Si usted trabaja en un trabajo de construcción con un monto en dólares superior a $2000.00 debe registrarse con el Estado.

La información de registro se puede encontrar AQUÍ.

Será necesario un seguro de responsabilidad civil general que incluya la cobertura de productos y operaciones completas a nombre de la entidad o persona que solicita el registro con una cobertura mínima de 300.000 dólares.

Illinois

Los roofers o contratistas de techos en Illinois requieren una licencia estatal de techos de Illinois emitida por el Departamento de Regulación Profesional.

Hay dos tipos de licencias. Debe solicitar la licencia del tipo de trabajo que piensa realizar.

Una licencia limitada es para los contratistas cuya actividad de techado se limita a techar propiedades residenciales de ocho unidades o menos.

Una licencia ilimitada es para contratistas que trabajan con propiedades residenciales, comerciales e industriales.

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

Para poder solicitarla, debe:

• Aprobar el examen estatal
• También es necesario tener un seguro de responsabilidad civil general
• Una fianza. La fianza para la licencia limitada es de 10.000 dólares. La fianza ilimitada es de 25.000 dólares
• Todas las licencias tienen una duración de 2 años y expiran el 31 de diciembre de los años impares

Si usted va a formar una LLC para su negocio de techos, su se requiere para formar un PLLC, el costo es el mismo, pero el estado requiere que usted para formar una Sociedad de Responsabilidad Limitada Profesional (PLLC) si desea obtener la entidad autorizada.

Indiana

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Indiana. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo. Algunos condados en Indiana también requieren que la fianza original sea registrada en la Oficina de Registro del Condado.

Iowa

Todos los contratistas de la construcción que ganen más de 2.000 dólares al año deben estar registrados en la División de Trabajo de Iowa si trabajan en el estado. No hay examen, pero hay que presentar una prueba de seguro de desempleo.

Si usted es un techador fuera del estado, tendrá que comprar una fianza de $25,000 para garantizar que se paguen los impuestos que se deben al estado. Esta fianza es cara incluso si su crédito es bueno.

Kansas

La Ley de Registro de roofing de Kansas fue promulgada el 22 de abril de 2013. Según las disposiciones de esta ley, a partir del 1 de julio de 2013, todo “contratista de techos” debe obtener un certificado de registro de contratista de techos del Fiscal General de Kansas para poder prestar legalmente servicios de techos comerciales o residenciales a cambio de una tarifa en Kansas.

Aunque no existe una licencia estatal para los contratistas de techos en Kansas, usted debe:

• Poseer un certificado de registro de contratista de techos emitido por el Fiscal General de Kansas para poder realizar trabajos en proyectos residenciales o comerciales en el estado.
• Debe demostrar que dispone de un seguro de responsabilidad civil empresarial en Kansas y de un seguro de compensación al trabajador de acuerdo con los requisitos de la licencia estatal de techado.

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

Kentucky

No existe una licencia estatal de roofing para trabajar en Kentucky. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo.

Louisiana

Los contratistas de techos en Luisiana requieren:

• Una licencia estatal para cualquier trabajo de construcción comercial con un valor de 50.000 dólares o más, incluyendo la mano de obra y los materiales
• Los proyectos de mejoras en el hogar con un valor superior a 7.500 dólares, pero no superior a 75.000 dólares, incluyendo la mano de obra y los materiales, requieren un registro de mejoras en el hogar
• Si el proyecto residencial es superior a 75.000 dólares, se necesita la licencia residencial
• Es necesario aprobar un examen de comercio, así como un examen de negocios y derecho
• Presentar prueba de seguro de responsabilidad civil general y de compensación al trabajador.

La Junta de Licencias para Contratistas del Estado de Luisiana emite licencias comerciales y residenciales y registro de mejoras en el hogar

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

Maine

No existe una licencia estatal de roofing para trabajar en Maine. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo.

Maryland

Los contratistas de techos no requieren una licencia estatal para trabajar en Maryland, sólo Si usted está haciendo el trabajo de mejoras para el hogar que se necesita una licencia estatal y es emitido por la Comisión de Mejoras para el Hogar de Maryland.

Para solicitar la licencia es necesario:

• Acreditar dos años de experiencia laboral y aprobar el examen.
• También es necesario mostrar una prueba de seguro para cumplir con los requisitos de la licencia estatal de techado.
• También existe un requisito de solvencia financiera. Cualquier solicitante que no cumpla las directrices de solvencia financiera de la Comisión puede obtener un indemnizador o adquirir una fianza.

Massachusetts

Los contratistas de techos o roofers en Massachusetts deben tener una licencia de la Junta Estatal de Reglamentos y Normas de Construcción. Se trata de la licencia de supervisor de construcción. Si usted trabaja en las estructuras existentes, también será un registro del estado

Todos los contratistas, sociedades y corporaciones que soliciten, oferten o realicen contrataciones residenciales como contratistas o subcontratistas en una propiedad residencial ocupada por el propietario de una a cuatro unidades en Massachusetts deben estar registrados como contratistas de mejoras en el hogar (HIC).

Un registro HIC es diferente de una licencia de supervisor de construcción (CSL) y no son intercambiables. Puede obtener una CSL en la Oficina de Seguridad Pública e Inspecciones.

Puede encontrar más información AQUÍ.

Michigan

Los CONSTRUCTORES RESIDENCIALES Y LOS CONTRATISTAS DE MANTENIMIENTO Y REMODELACION requieren una licencia si se dedican a la construcción de una estructura residencial o de una combinación de estructura residencial y comercial, o las personas que se encargan de la reparación, alteración, adición, sustracción o mejora de una estructura residencial o de una combinación de estructura residencial y comercial a cambio de una compensación que no sea el salario por el trabajo personal.

Antes de presentar la solicitud, es necesario completar 60 horas de formación y aprobar un examen.

Puede encontrar más información AQUÍ.

Minnesota

Las licencias son necesarias para todos los contratistas de construcción residencial y remodeladores en Minnesota que contratan a un propietario para construir o mejorar las viviendas ofreciendo más de una habilidad especial.

La solicitud y más información se pueden encontrar AQUÍ.

Para obtener una licencia:

• Necesita aprobar el examen de oficio de techador residencial
• También es necesario que muestre una prueba de seguro
• Debe pagar una fianza de 15.000 dólares.

Mississippi

Los contratistas comerciales y residenciales y los techadores están obligados a obtener una licencia de la Junta Estatal de Contratistas de Mississippi.

Todos los contratistas que realicen construcciones residenciales o comerciales nuevas por valor de más de 50.000 dólares, remodelaciones o ampliaciones residenciales por valor de más de 10.000 dólares, o techos residenciales por valor de más de 10.000 dólares, deben tener una licencia expedida por la MSBOC.

Todos los solicitantes deben:

• Hacer un examen de Derecho y Gestión Empresarial.
• Dependiendo de la clasificación de la licencia que solicite, también puede ser necesario un examen comercial.

Missouri

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Missouri. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo.

Montana

Los contratistas de techos o roofers no están obligados a tener una licencia estatal en Montana. Todos los contratistas de construcción con empleados deben registrarse. Un contratista de la construcción se define, simplemente, como cualquier persona que añade o quita a una estructura, proyecto, desarrollo o mejora adjunta a los bienes inmuebles.

Si no tiene empleados, puede inscribirse, pero no está obligado a hacerlo.

Nebraska

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Nebraska. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo.

Los roofers en Nebraska, que realizan trabajos de construcción o reparación, están obligados a registrarse en el Departamento de Trabajo de Nebraska.

El registro se puede encontrar AQUÍ.

Nevada

Todas las empresas o individuos que construyan o alteren cualquier edificio, carretera, camino, instalación de estacionamiento, ferrocarril, excavación u otra estructura en Nevada deben tener licencia de la Junta de Contratistas del Estado de Nevada. Los contratistas, incluidos los subcontratistas y los contratistas especializados, deben obtener una licencia antes de presentar ofertas.

El contratista u otra persona que actuará como individuo calificado debe haber tenido, dentro de los diez años inmediatamente anteriores a la presentación de la solicitud, al menos cuatro años completos de experiencia a nivel de oficial, o como capataz, supervisor o contratista en la clasificación para la que está solicitando.

Puede encontrar más información AQUÍ.

New Hampshire

No existe una licencia estatal para trabajar en como roofer en New Hampshire. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de comenzar el trabajo

New Jersey

La Ley de Registro de Contratistas exige que todos los techadores que realicen trabajos residenciales se registren como contratistas de mejoras en el hogar en la División de Asuntos del Consumidor de Nueva Jersey y muestren su número de registro, NJHIC#, en los siguientes lugares:

• En sus lugares de trabajo (el certificado de registro original)
• En todos los anuncios
• En los documentos comerciales, los contratos y la correspondencia con los consumidores
• En todos los vehículos comerciales.

No se requiere una licencia estatal para trabajar como contratista de techos en Nueva Jersey; sin embargo, se requiere que esté registrado si realiza trabajos residenciales.

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

New Mexico

Los contratistas de techos o roofers en Nuevo México son tratados como Contratistas de Construcción. Como tal se requiere una licencia estatal para trabajar.

Necesitará:

• Dos años de experiencia para que te aprueben el examen y que apruebes el examen de oficio
• La licencia es emitida por la División de Industrias de la Construcción, Departamento de Regulación y Licencias del Estado de Nuevo México

New York

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Nueva York. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que usted tendrá que comprobar antes de empezar a trabajar.

North Carolina

Para obtener una licencia debe completar la Solicitud de Licencia para Practicar la Contratación General en el Estado de Carolina del Norte que está disponible en el sitio web de la Junta en www.nclbgc.org

La solicitud debe cumplir plenamente con todos los requisitos establecidos por los estatutos y normas de la Junta. Además, los requisitos básicos para la concesión de licencias incluyen:

• Completar la solicitud
• Tener al menos 18 años de edad
• Poseer un buen carácter moral
• Cumplir con el requisito financiero mínimo basado en la limitación de la licencia que está solicitando
• Completar con éxito un examen basado en la clasificación deseada de la licencia

Hay 3 limitaciones diferentes. La limitación determina el tamaño total en dólares de los proyectos que el licenciatario puede emprender.

Una licencia limitada permite a los contratistas realizar proyectos individuales de hasta 500.000 dólares cada uno.

La licencia intermedia permite a los contratistas realizar proyectos individuales de hasta 1.000.000 de dólares cada uno.

La licencia ilimitada no tiene límite de dólares en el tamaño de los proyectos que se pueden realizar

North Dakota

Los roofers o contratistas de techos necesitan una licencia estatal en Dakota del Norte para cualquier trabajo de 4.000 dólares o más. Hay cuatro clases de licencias emitidas por el Secretario de Estado de Dakota del Norte, dependiendo del tamaño de los trabajos que se planean tomar.

No hay ningún requisito de examen, pero tendrá que demostrar que no debe ningún impuesto y mostrar una prueba del seguro de compensación de los trabajadores y del seguro de responsabilidad civil.

Ohio

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Ohio. La gran mayoría de los municipios de Ohio tienen requisitos de licencia local que usted deberá comprobar antes de empezar a trabajar.

Por lo general, estos consisten en:

• Un formulario de solicitud/inscripción
• Prueba de seguro de responsabilidad civil general
• Una fianza de entre 5.000 y 25.000 dólares
• La mayoría de estas inscripciones caducan el 31 de diciembre.

Oklahoma

No hay ningún requisito de licencia, sin embargo, debe registrarse.

Residencial

Un Contratista de Techos Activo que realice únicamente trabajos de techado residencial debe proporcionar un certificado de seguro que evidencie un seguro de responsabilidad general empresarial de un mínimo de $500,000.00 en la forma de un Certificado de Responsabilidad General. El nombre del titular del registro individual debe figurar en el certificado de seguro. El titular del certificado es la Junta de Industrias de la Construcción.

Comercial

Un contratista de techos o roofers activo que realice cualquier trabajo de techado comercial debe proporcionar un certificado de seguro que demuestre un seguro de responsabilidad general comercial de un mínimo de $1.000.000,00 en forma de certificado de responsabilidad general. El nombre del titular del registro individual y del endoso debe figurar en el certificado de seguro. El titular del certificado es la Junta de Industrias de la Construcción.

La solicitud de inscripción se puede encontrar AQUÍ

Oregon

Los contratistas de techos en Oregón necesitan una licencia estatal para trabajar.

Necesitará:

• Completar la formación previa a la obtención de la licencia y aprobar un examen antes de que se le expida la licencia de la Junta de Contratistas de la Construcción
• Presentar prueba del seguro de responsabilidad civil general y del seguro de compensación de los trabajadores.
• También se requiere una fianza en función del tipo y el tamaño del trabajo que realice.
• También hay dos tipos de fianzas, una para trabajos comerciales y otra para trabajos residenciales. Si realiza trabajos residenciales y comerciales necesitará dos fianzas.

Pennsylvania

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Pensilvania. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que necesitará comprobar antes de empezar a trabajar.

Rhode Island

Los contratistas de techos comerciales en Rhode Island requieren una licencia estatal para trabajar. Se necesita una licencia de techado comercial para un “contratista de techado o roofer”. Esto significa que cualquier persona o entidad dedicada en el estado de Rhode Island en el negocio de techos comerciales o industriales, o cualquier combinación de estos. Las estructuras o edificios comerciales o industriales no incluirán ninguna estructura residencial que conste de cuatro (4) unidades de vivienda o menos.

“Roofing” significa e incluye cualquier construcción, remodelación u otro trabajo realizado en o sobre el techo, como el término se utiliza comúnmente, de cualquier estructura no residencial o edificio similar y deberá incluir específicamente el sellado, la impermeabilización, la resistencia a la intemperie, el trabajo de chapa relacionado y trabajos similares.

Requisitos para aquellos que buscan una licencia comercial para techos por primera vez:

• Documentación de la realización del examen PSI
• Certificado de seguro de responsabilidad civil por valor de 2.000.000 de dólares, indicando a CRLB como titular del certificado.
• Los solicitantes con empleados deben presentar un certificado de seguro de compensación laboral, indicando que el CRLB es el titular del certificado
• Número de identificación de la empresa y fecha de constitución para las sociedades anónimas y de responsabilidad limitada.
• 400 dólares de cuota de licencia inicial por 2 años.

South Carolina

Los contratistas de techos entran en la categoría de contratista residencial especializado. No requieren una licencia estatal para trabajar en Carolina del Sur. Deben estar registrados en el Departamento de Trabajo, Licencias y Regulación de Carolina del Sur.

Para registrarse, debe presentar referencias y una fianza si su trabajo supera los 5.000 dólares.

South Dakota

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Dakota del Sur. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que necesitará comprobar antes de empezar a trabajar

Tennessee

Se requiere una licencia de contratista de Tennessee ANTES de licitar u ofrecer un precio, para proyectos de 25.000 dólares o más (incluye materiales y mano de obra), como contratista principal (general); y también los subcontratistas que realicen trabajos de techado.

Se requiere una licencia de mejoras en el hogar para los proyectos de remodelación en varios condados, cuando el coste es de 3.000 a 24.999 dólares. Los consumidores prefieren contratar a profesionales con licencia, especialmente cuando se trata de la remodelación del hogar. Si quiere ser conocido como un contratista con licencia estatal, asegurado y con fianza, la licencia de mejoras en el hogar es un buen comienzo. La licencia de Mejoras en el Hogar también requiere una cuota de 10.000 dólares.

Los condados que han adoptado la ley de mejoras en el hogar de acuerdo con T.C.A. 62-6-516 (anteriormente 62-37-126), son actualmente: Bradley, Davidson, Haywood, Hamilton, Knox, Marion, Robertson, Rutherford y Shelby; y se requiere para proyectos de más de 3.000 dólares a menos de 25.000 dólares.

Nota: Se requiere una licencia independientemente de que se necesite un permiso.

Deberá

• Aprobar un examen de comercio, así como un examen de negocios y derecho
• También debe presentar una declaración financiera y demostrar que tiene un seguro de responsabilidad civil y de compensación de los trabajadores.

Texas

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Texas. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que necesitará comprobar antes de empezar a trabajar.

La Asociación de Contratistas de Techos de Texas ofrece un servicio de licencias privadas. Esto es puramente voluntario y no se requiere para hacer techos en Texas.

Puede encontrar más información AQUÍ.

Utah

Usted debe:

• Haber completado un curso de pre licencia de Associated Builders and Contractors Inc (ABC), Utah Home Builders Association (UHBA), o Associated General Contractors of Utah (AGC).
• Los contratistas especializados requieren un curso de 25 horas previo a la obtención de la licencia.
• Debe haber obtenido un certificado de seguro de responsabilidad civil general con una cobertura mínima requerida de 100.000 dólares por cada incidente y 300.000 dólares en total.
• La DOPL debe figurar como titular del certificado

S280 Roofing Contractor es la clasificación de contratista especializado en techos..

Vermont

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Vermont. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que necesitará comprobar antes de empezar a trabajar

Virginia

La Junta de Contratistas otorga licencias a las empresas que se dedican a la construcción, reparación o mejora de instalaciones en propiedades ajenas. Las licencias de contratista constan de dos partes: la clase de licencia (A, B o C), que determina el valor monetario de los contratos/proyectos que se pueden realizar, y la clasificación/especialidad, que determina el tipo de trabajo permitido.

Puede encontrar una guía paso a paso AQUÍ.

Washington

No existe un registro específico para los contratistas de tejados en Washington. Sin embargo, todos los contratistas deben tener una licencia del Departamento de Trabajo e Industrias del Estado.

Es necesario:

• Mostrar prueba de seguro de responsabilidad civil general

Estos bonos se basan en el crédito. Así que si su crédito no es tan bueno pueden ser caros. Por lo demás, cuestan alrededor de 200 dólares al año.

La aplicación se puede encontrar AQUÍ.

West Virginia

Los contratistas de la construcción, incluidos los contratistas de tejados, deben tener licencia para trabajar en Virginia Occidental. La licencia la expide la División de Trabajo de la Junta de Licencias de Contratistas de Virginia Occidental.

Necesitará:

• Aprobar un examen de comercio, así como un examen de negocios y derecho.
• Póngase en contacto con la Junta de Licencias de Contratistas de Virginia Occidental y proporciónele el alcance de su trabajo para verificar la(s) clasificación(es) y el(los) examen(es) requeridos para obtener su licencia de contratista.
• Su solicitud puede enviarse a CLBoard@wv.gov.
• También debe presentar una prueba del seguro de compensación de los trabajadores si tiene empleados.

Wisconsin

En Wisconsin no existe una licencia estatal para trabajar en tejados. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que necesitará comprobar antes de empezar a trabajar.

Wyoming

No existe una licencia estatal de techado para trabajar en Wyoming. Algunos municipios tienen requisitos de licencia local que necesitará comprobar antes de empezar a trabajar.

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A continuación se presentan algunas técnicas sencillas para roofers nuevos que le ayudarán a ahorrar dinero y, sinceramente, es muy posible que supongan la diferencia entre dirigir un negocio con éxito o un fracaso absoluto. Así que hagace un favor y dedque algo de tiempo a leer este artículo.

Se le mostrará toda una vida de conocimientos en unos simples párrafos que cualquiera puede entender. Así que permítame que le inicie en un viaje hacia el éxito.

Tipo de entidad comercial

Este debería ser el primer paso de cualquier plan de negocio. Para tener éxito hay que planificar con antelación. Hay 4 tipos principales de entidades empresariales entre las que elegir:

Empresa unipersonal (DBA)

Este tipo de negocio es el más sencillo y básico. Usted utiliza su propio nombre o un DBA. Se grava como una entidad de paso.

Los pros de este tipo de entidad son que es barata y que puede utilizar su propio número de la seguridad social o puede obtener un EIN (número de identificación del empleador). Su contra principal es que no tiene protección frente a los acreedores si las cosas van mal.

Asociación

Se trata de otro tipo de acuerdo empresarial sencillo cuando dos o más personas inician un negocio juntas.

La información fiscal sobre las sociedades se puede encontrar AQUÍ. Los pros son que es simple de empezar y no es muy costoso de organizar. Los contras son que, al igual que la empresa unipersonal, no tiene protección contra los acreedores si las cosas van mal.

Corporación (INC)

Este tipo de entidad comercial requiere que usted presente la documentación en la Secretaría de Estado donde se encuentra su negocio. La información fiscal se puede encontrar AQUÍ. Los pros son que es relativamente simple de formar, y que le da la protección de sus activos de los acreedores en el caso de pérdida de negocio, ya que no están incluidos en la corporación.

Contras, puede ser costoso de establecer, usted tendrá que posiblemente presentar declaraciones de impuestos estatales y federales de la corporación. Por lo general, cada año se pagan tasas al Estado para mantener la corporación en buen estado.

Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC)

Este tipo de entidad empresarial requiere que usted presente la documentación en la Secretaría de Estado donde se encuentra su negocio. Las ventajas son que es relativamente sencilla de constituir, y le ofrece la protección de sus activos no incluidos en la LLC frente a los acreedores en caso de pérdida de la empresa. Puede elegir el tratamiento de la entidad a efectos del impuesto sobre la renta.

Contras, puede ser costoso de establecer, usted tendrá que posiblemente presentar declaraciones de impuestos estatales y federales en función de cómo se eligió la entidad a tributar. Cada año se pagan generalmente tasas al Estado para mantener la LLC en buen estado.

Pro-Tip

Lo mejor es empezar el negocio de la manera correcta aunque el dinero sea escaso. Debería ponerse en contacto con un abogado o un contable para que le guíe. Es un dinero bien gastado y puede ahorrarte disgustos en el futuro.

Pregunte a su asesor sobre los costes de constitución de los distintos tipos de entidades, incluidos los costes anuales para mantenerla en vigor. Hay ciertas peculiaridades en las leyes de los diferentes Estados que usted necesita investigar. Por ejemplo, en Illinois los techadores no pueden formar una LLC, sino que deben formar una PLLC, que es básicamente lo mismo que una LLC, pero si usted trata de obtener su roofing license su solicitud será rechazada y usted tendrá que modificar su presentación con el Secretario de Estado para cambiar a un PLLC. California requiere que las LLC’s paguen una costosa fianza de $100,000 para la compensación de los trabajadores, si usted tiene una corporación no es necesario. Estos son sólo un par de ejemplos de trampas para los que no saben.

¿Los Roofers nuevos necesitan licencia?

Hay que investigar un poco. Un número de estados requieren licencias para convertirse en un techador. Usted puede encontrar una lista AQUÍ. El techado o roofing está regulado a nivel estatal. Cada estado tiene diferentes requisitos. Además, incluso puede haber requisitos del condado o locales. Los requisitos de licencia pueden ser muy estrictos dependiendo del estado en el que se encuentre.

Por ejemplo, Illinois tiene dos clasificaciones de licencias, las limitadas y las ilimitadas. Para obtener la licencia hay que registrarse en el Estado y aprobar un examen basado en la clasificación solicitada. También hay requisitos de seguro y fianza.

En algunos casos, aunque tenga una licencia estatal, un municipio local puede exigirle que se registre antes de poder obtener un permiso. Esto suele implicar rellenar una solicitud y presentar una prueba de seguro.

Hay muchos recursos disponibles en línea que puede utilizar para encontrar los requisitos exactos.

Pro Tip

Muchos municipios y Estados pueden exigirle que adquiera una fianza. No existe una fianza general que cubra todo. Cada fianza debe comprarse individualmente, por suerte suelen costar unos 100 dólares.

Elegir un nombre

Tienes que elegir un nombre para tu empresa. Sé que esto puede parecer una simpleza, pero hay que elegir un nombre que suene profesional. Llevo mucho tiempo en esto y los nombres que se le ocurren a la gente pueden sorprenderte. He oído y visto casi cualquier cosa. ¿Contratarías a una empresa llamada 3 Borrachos con martillos, LLC, para instalar tu techo?

Intenta que los nombres sean sencillos y fáciles de deletrear. He perdido muchos minutos intentando corregir direcciones de correo electrónico largas por teléfono.

Consigue tu nombre de dominio como dirección de correo electrónico. Esto no cuesta mucho y te hace parecer más profesional que usar una cuenta de Gmail o Yahoo.

Seguro para los Roofers nuevos

Conseguir un seguro de responsabilidad civil general asequible para tejados o roofing puede ser una tarea desalentadora. Este trabajo es uno de los oficios de contratación más arriesgados. Los empleados pueden lesionarse por caídas, el proceso de techado puede salir mal y la propiedad y las personas pueden resultar heridas.

La mayoría de las compañías de seguros estándar como State Farm y Allstate no escriben seguro de responsabilidad civil general para los techadores. Las compañías que escriben este seguro generalmente no toman nuevos en el negocio. En ContractorsLiability.Com nos especializamos en la obtención de seguros para techadores nuevos en el negocio. En realidad es nuestra especialidad.

Hemos ayudado a miles de empresas de tejados de todo el país a asegurarse por primera vez en los últimos 20 años. Así que vamos a empezar con los fundamentos del seguro para su negocio.

Seguro de responsabilidad civil para Roofers nuevos

Este es el seguro más básico. Con el fin de obtener una licencia o un permiso, se le exigirá, como mínimo, tener una póliza de seguro de responsabilidad civil general para techadores no importa que sea una asequible y para nuevos en el negocio. Esto le protegerá de las reclamaciones por daños causados a la propiedad de terceros o personas. Si no tiene esta cobertura, será responsable de pagar estos elementos de su propio bolsillo. También es importante recordar que la cobertura incluye el pago de los honorarios de abogados en caso de que se produzca una reclamación o un acuerdo cubiertos. En algunos casos, esto puede ser mayor que el importe de la pérdida.

Todos los Roofers nuevos necesitan Seguro de Compensación al trabajador

Todos los Estados le exigirán que tenga un Seguro de Compensación al trabajador si tiene empleados. En la mayoría de los casos, tendrá que entrar en el “pool” de seguros. Este grupo está formado por las compañías de seguros que hacen negocios en el Estado. Dado que el seguro de accidentes de trabajo es obligatorio, el Estado necesita un mecanismo para obligar a las compañías de seguros a suscribir negocios que de otro modo no suscribirían.

Dado que no tiene experiencia con la compañía de seguros para basar su tasa debe esperar a pagar mucho. El techado es un código de clase de alto riesgo, por lo que pagará grandes primas incluso si tiene experiencia. El Seguro de Compensación al trabajador se basa en su nómina y en el código de clase al que está asignada esa nómina. Los roofers tienen un código diferente que la persona que responde a su teléfono. Para un nuevo en el negocio de techador la prima de la póliza de seguro de compensación de los trabajadores será un porcentaje de su nómina. Para los empleados que hacen techos, usted puede esperar a pagar tanto como el 50% o más de su cantidad de la nómina como una prima de seguro.

El Seguro de Compensación a los Trabajadores es requerido por la ley y el no adquirirlo para cubrir a los empleados puede llevar a grandes multas junto con la responsabilidad de cubrir cualquier pérdida de un empleado lesionado en el trabajo. Su póliza de responsabilidad general no cubre las lesiones de los empleados.

Seguro comercial de vehículo

Una póliza de Seguro comercial de vehículo para techadores nuevos en el negocio proporciona cobertura para los vehículos utilizados en su negocio. Si sólo tiene un seguro de automóvil personal y está en un accidente hay una buena probabilidad de que su compañía de seguros puede negar cualquier reclamo.

No le darán cobertura si estaba utilizando el vehículo para generar ingresos. Es un poco difícil explicar a la compañía de seguros cómo una furgoneta cubierta en la publicidad de su negocio de techos estaba siendo utilizada para negocios personales.

Aunque el Seguro comercial de vehículo puede costar más que la cobertura personal, usted tiene la tranquilidad de saber que estará cubierto en caso de siniestro si utiliza sus vehículos para fines comerciales. Además, el dinero pagado por las primas de los automóviles comerciales puede ser cargado en su declaración de impuestos.

El resumen es que si usted utiliza sus vehículos para producir los ingresos que necesita la cobertura de automóviles comerciales para estar debidamente protegido.

Affordable

Le podemos ofrecer un seguro asequible para roofers nuevos en el negocio tenemos varios paquetes de seguros que usted puede comprar.
Usted puede agregar lo que se llama contratado y la cobertura de no propiedad. Cubre los daños de responsabilidad civil de automóviles comerciales.

Incluye el pago de acuerdos o sentencias. También pagará los honorarios de los abogados y otros gastos judiciales que surjan como consecuencia de un accidente de tráfico del que usted o un empleado sean responsables.

Seguro para herramientas

Este tipo de seguro cubre las herramientas y los equipos utilizados en su negocio de techado. Protege cosas como las herramientas, los compresores, los remolques y otros tipos de equipos contra pérdidas o daños. Recuerde que, sin esta cobertura, tendrá que conseguir el dinero para reemplazar las cosas que se pierdan o destruyan.

Fianzas

Para ser un techador con licencia, algunos estados como IL, CA y WA, por nombrar algunos, requieren que usted tenga una fianza para obtener una licencia estatal. Incluso en estos estados, los municipios locales pueden requerir que usted compre una fianza por separado para obtener un permiso o registrarse como contratista. Estas fianzas son relativamente baratas si su crédito es bueno, en la mayoría de los casos por menos de 250 dólares al año.

Hay algunos lugares que no exigen una fianza, pero en la vida cotidiana se ve que los contratistas anuncian que tienen fianza y seguro. Usted podría decir que quiero anunciar eso también. Esa es una decisión inteligente, ya que le separa de sus competidores al mostrar que es financieramente responsable. Una fianza puede adquirirse en estas situaciones por unos 150 dólares al año. Esto le permitirá mostrar a los posibles clientes que usted tiene una fianza y está asegurado.

Roofers nuevos asegúrense con ContractorsLiability.Com

Los roofers nuevos realmente tienen necesidades de seguros únicos. Desde el seguro de responsabilidad civil general, la compensación de los trabajadores, el automóvil comercial, el seguro para herramientas, y las fianzas.

Permítanos quitarle la molestia de buscar la mejor cotización de seguro roofer nuevo. Dígale a ContractorsLiability.Com sobre su negocio, y le ayudaremos a encontrar una póliza adaptada a sus necesidades al mejor precio. Somos una de las principales agencias de Internet para ayudar a los roofers nuevos en el negocio a encontrar un seguro.

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Si sigue leyendo estos consejos se asegurará de que si presenta una reclamación, pueda resolver cualquier problema rápidamente. 

En los tiempos que corren, es necesario tener un seguro. Incluso las personas más cuidadosas tienen accidentes y usted necesita uno para protegerse.

Los siguientes consejos le ayudarán a que su aseguradora pague rápidamente por cualquier daño que su empresa de roofing pueda haber causado. Una reclamación puede ser bastante difícil si no se hace de forma adecuada.

A continuación se indican cinco pasos para presentar una reclamación al seguro de roofing. La mayoría de las compañías de seguros tienen el mismo proceso de reclamación, pero es posible que tenga que consultar con su compañía de seguros para ver si tienen un proceso de reclamación diferente. 

Si no sigue estos procedimientos, la compañía de seguros puede denegar la cobertura. Su empresa tendrá que cubrir los costes de las reparaciones de todos los percanses.

1. Comprobar documentos y capturar imágenes

Lo primero que debe hacer antes de ponerse en contacto con el perito del seguro o Insurance adjusters y presentar una reclamación al seguro de roofing es documentarlo todo. Tome fotos de los problemas. Suba al techo e inspecciónelo. Intente reunir pruebas que demuestren que los problemas de daños fueron accidentales.

Un contratista de roofing es a menudo culpado por un propietario y por las compañías de seguros de todos los daños que existen, a pesar de que algunos de los daños eran preexistentes.  Al igual que hay contratistas sin escrúpulos, también hay propietarios que intentarán que un contratista o la compañía de seguros de un contratista de techos paguen por daños que no fueron causados por su trabajo. 

Muchas veces no querrán presentar reclamaciones al seguro de homeowners. Intentarán echar la culpa al seguro del contratista de roofing para que la reclamación del seguro no afecte a su seguro de hogar.

Los peritos del seguro o Insurance adjusters salen a investigar los daños causados por las tormentas, como los daños causados por el granizo y los daños causados por los fuertes vientos. Es posible que su póliza de propietario de vivienda no cubra el coste de todo el tejado, o que sólo paguen el valor real en efectivo (el valor depreciado) y no el coste del nuevo tejado como resultado de la reclamación por daños en el techo. Mientras que otras compañías de seguros de homeowners valorarán el pago del seguro al valor de reposición.

También es en el mejor interés de los contratistas para asegurarse de que hacen una inspección adecuada de la reparación y asegurarse de que hacen las reparaciones necesarias para evitar más daños después de inspeccionar la zona y los materiales.

2. Ver si puede resolver algo

Lo primero que debe hacer antes de ponerse en contacto con el perito del seguro o Insurance adjuster y presentar una reclamación sobre el tejado es documentarlo todo. Tome fotos de los problemas del tejado. Suba al tejado e inspecciónelo. Intente reunir pruebas que demuestren que los daños en el tejado no fueron causados por su empresa de tejados.

Un contratista de techos es a menudo culpado por un propietario y las compañías de seguros de los propietarios de todos los daños que existen, a pesar de que algunos de los daños eran preexistentes.  Al igual que hay contratistas sin escrúpulos, también hay propietarios que intentarán que un contratista o la compañía de seguros de un contratista de techos paguen por daños que no fueron causados por su trabajo. 

Muchas veces no querrán presentar reclamaciones al seguro de la vivienda. Intentarán echar la culpa al seguro del contratista de techos para que la reclamación del seguro no afecte.

Los peritos del seguro o Insurance adjusters salen a investigar los daños causados por las tormentas, por el granizo y por los fuertes vientos etc. Es posible que su póliza de propietario de vivienda no cubra el coste de todo el tejado, o que sólo paguen el valor real en efectivo (el valor depreciado) y no el coste del nuevo tejado como resultado de la reclamación por daños en el tejado. Mientras que otras compañías de seguros de hogar valorarán el pago del seguro al coste de reposición de un nuevo tejado.lacement cost of a new roof.

También es en el mejor interés de los contratistas para asegurarse de que hacen una inspección adecuada de la reparación y asegurarse de que hacen las reparaciones necesarias para evitar más daños después de inspeccionar la zona y los materiales

3. Presente su reclamación

Si no consigue solucionarlo, debe presentar una reclamación a tu compañía de seguros. Debe notificarlo a la compañía de seguros con prontitud.

Una vez iniciado el proceso de reclamación, debe ofrecer pruebas a la compañía de seguros del trabajo realizado. Debe prestar especial atención a la inspección de las zonas del problema.

También es importante saber lo que está cubierto.  Hay una serie de reclamaciones comunes que no están cubiertas por la mayoría de las compañías de seguros. Debe saber qué cubre su compañía de seguros. 

Pro Tip

El mejor momento para averiguar lo que su compañía de seguros puede cubrir y lo que no cubre es cuando adquiere la póliza. Debe preguntar a su agente qué está cubierto. También es necesario ser un contratista de techos educado al comprar el seguro para averiguar lo que no está cubierto.

No hay nada peor que la sorpresa de descubrir que el tipo de siniestro realizado por un propietario no tiene cobertura. Estas cantidades tendrán que ser pagadas de su propio bolsillo

4. Organice la visita de un perito del seguro o Insurance adjuster

Su compañía de seguros le asignará un perito. Deberá hacer los arreglos necesarios para que venga a evaluar los daños (no olvide darles la información de contacto exacta de su empresa).

Debe programar una hora de mutuo acuerdo para una inspección. Usted, como contratista, debe ser el contacto. Debe estar presente cuando el perito del seguro o Insurance adjuster esté allí durante la inspección. Durante la visita, se inspeccionará el tejado y las zonas relacionadas para ver si la compañía de seguros paga la reclamación.

Usted, como contratista, realizó la reparación del tejado, por lo que es el que mejor conoce la reclamación. Tiene la capacidad de señalar cosas en el trabajo realizado que pueden determinar si se paga o no una reclamación al seguro.

Debe repasar con el perito del seguro cuáles fueron las reparaciones aprobadas entre el contratista y el propietario. El perito del seguro inspeccionará la reparación y decidirá si hay cobertura. Si se aprueba la cobertura, se puede pagar la reclamación. Es posible que el propietario de la vivienda no esté satisfecho con el importe y deba obtener varios presupuestos que deberá presentar a la compañía de seguros antes de contratar a un contratista para reparar el tejado o incluso para sustituirlo.

5. Hacer el trabajo necesario

Como contratista, puede realizar las sustituciones necesarias que puedan ser necesarias. También debe hacer un seguimiento de los elementos solicitados por la compañía de seguros en relación con la inspección del tejado.

Como roofer, debe sentirse orgulloso de tener una cobertura de seguro.  Los clientes suelen utilizar las redes sociales para contratar a los contratistas en el mundo digital actual.

Demostrar que está asegurado y que se preocupa por el trabajo que hace le ayudará mucho a tener éxito en su negocio.

Usted ya sabe cómo techar, así que ¿está listo para aprender más sobre los seguros y proteger su negocio? Póngase en contacto con nosotros u obtenga un presupuesto gratuito hoy mismo.

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Hay una nueva arruga este año que va a ser una trampa para el propietario incauto de la LLC. El Estado está ahora haciendo cumplir el requisito de que usted necesita una Sociedad de Responsabilidad Limitada Profesional para su negocio de techos. Desde el sitio web del Estado:

Por favor, sea advertido:

Debido a los cambios en los estatutos de Illinois para las LLC, todas las empresas que figuran como LLC que prestan servicios profesionales con licencia del Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (IDFPR) están ahora obligados a registrarse como una Compañía Profesional de Responsabilidad Limitada (PLLC) con la Oficina del secretario de Estado de Illinois (ILSOS).

El PLLC también debe enumerar una cláusula de propósito específico para el tipo de servicio profesional que se proporciona. Por favor, ayude a la LLC también debe enumerar una cláusula de propósito específico para el tipo de servicio profesional que se proporciona. Por favor, haga que su documentación sea modificada a un PLLC y que la cláusula de propósito sea modificada para mostrar su servicio profesional.

¿Qué significa esto para usted si tiene una LLC?

Significa que su renovación será rechazada si no presenta una enmienda con el secretario de Estado. Debe ponerse en contacto con su abogado o contador lo antes posible para hacer este cambio o puede seguir las instrucciones en el sitio web del Estado para hacer el cambio usted mismo.

¿Qué más necesita hacer para Renovar su Licencia de roofing de Illinois?

Para mantener su licencia en buen estado debe presentar al Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (IDFPR) lo siguiente:

1.Solicitud y cuota de renovación

Este formulario le será enviado por correo electrónico o por correo postal. Le indicará la cantidad que debe presentar al Estado para renovar su licencia. Puede obtener una copia entrando aquí.

2.Formulario RF-INS

Este es un formulario requerido por el Estado para la renovación. Les muestra la prueba del seguro. Tenga en cuenta que el Estado no aceptará un certificado de seguro ACORD o estándar. Tiene que estar en el formulario RF-INS.  Una copia del formulario se puede encontrar AQUÍ EN LA PÁGINA 5. Aquí en la pag 5. Consejos profesionales: El Estado ya no requiere firmas «en vivo o con tinta» del agente de seguros. La firma impresa con láser es aceptable. La firma individual calificada debe ser en tinta y no una copia.

3. Fianzas

Hay dos clases de licencia:

3.1 Licencia limitada

Una licencia limitada es para contratistas cuyo negocio de roofing se limita a techar propiedades residenciales de ocho unidades o menos. Esta fianza es de $10,000 y necesita ser por 2 años que expiran el 12/31 de los años impares. El costo de esta fianza es de $175 en total por los 2 años. El Estado tiene un formulario específico que debe ser utilizado inicialmente, para las renovaciones un certificado de continuación con el número de licencia escrito en el formulario es aceptable.

3.2 Licencia ilimitada

La Licencia Ilimitada es para contratistas cuyos negocios de techado trabajan con propiedades residenciales, comerciales e industriales. Esta fianza es de $25,000 y necesita ser por 2 años que expiran el 12/31 de los años impares. El costo de esta fianza es de $437.50 en total por los 2 años. El Estado tiene un formulario específico que debe ser utilizado inicialmente, para las renovaciones un certificado de continuación con el número de licencia escrito en el formulario es aceptable.

Cosas que debe comprobar cuando presente su renovación

Aquí hay algunas cosas que debe comprobar antes de presentar su renovación:

• Firme el formulario RF-INS con tinta. Envíe el original al Estado. Como dije anteriormente, el Estado ya no requiere la firma de los agentes de seguros en tinta.
• Asegúrese de que todo está escrito correctamente y la dirección coincide exactamente con lo que está en el archivo. Son muy estrictos con esto. También no se permiten tachaduras o whiteouts.
• Revise que su certificado de continuación de fianzas tiene su número de licencia en él.
• Cerciórese de que usted ha convertido su LLC a un PLLC, créame que ellos revisan.

Buena suerte con su proceso de renovación y si desea obtener una fianza de roofing de Illinois asequible y un seguro de responsabilidad civil general puede hacerme una llamada al 888-245-0633 o enviarme un correo electrónico.

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En conjunto, estos accidentes sumaron 11.500 millones de dólares de pérdidas. Además de las lesiones y las muertes en la industria de la construcción, hay innumerables casos más de costosos daños a la propiedad y pérdidas. Si usted es un contratista, la mejor manera de proteger a su empresa y a sus trabajadores es estar adecuadamente asegurado.

Un proveedor de seguros ofrece protección financiera o reembolso contra pérdidas a una persona, organización o empresa a cambio del pago de una prima. La póliza de seguro más común para los contratistas es el seguro de responsabilidad civil. 

En este caso, el titular de una póliza de responsabilidad civil general está protegido financieramente contra las reclamaciones de un cliente relacionadas con daños o lesiones causados por el contratista o sus empleados. Los tomadores de seguros y los asegurados adicionales también están cubiertos por una póliza de responsabilidad civil si un tercero demanda por daños o pérdidas ocurridas en su propiedad.

Los titulares de las pólizas o asegurado nominal y los asegurados adicionales también están cubiertos por una póliza de responsabilidad civil si un tercero les demanda por daños o pérdidas ocurridas en su propiedad. 

Con varios tipos de seguros comerciales, la elección de los tipos de pólizas adecuados para su negocio depende de varios factores, entre ellos:

• El sector al que pertenece.
• Qué tipo de propiedad necesita asegurar.
• Cuántas personas necesitan ser aseguradas.
• El valor de los bienes y equipos que necesita asegurar.

Por ejemplo, los constructores tienen requisitos de seguro muy diferentes a los de los abogados. Por otro lado, la responsabilidad civil general es un término que describe una póliza que cubre una amplia gama de riesgos.

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En este artículo, vamos a ver las similitudes y diferencias entre el asegurado nominal y el asegurado adicional cuando se trata de la cobertura de su seguro de responsabilidad civil general. En primer lugar, vamos a desglosar los aspectos básicos y, a continuación, nos adentraremos en los detalles más precisos. 

¿Qué significa “asegurado nominal”?

El Asegurado Nominal es la persona o entidad cuyo nombre aparece en el certificado de la póliza de seguro, declarando que está asegurada en las fechas especificadas. Puede haber más de un asegurado nombrado, y normalmente todos aparecen en la primera página del documento de la póliza. 

Los asegurados designados suelen ser la propia entidad empresarial, las filiales y los propietarios de la empresa. Los asegurados designados reciben el 100% de las prestaciones de la póliza y suelen participar en las decisiones de la misma, como el tipo de cobertura, los límites y los importes.

El primer asegurado nombrado suele ser el propietario de la póliza y, por lo general, es el responsable del pago de las primas. Todos los asegurados nombrados reciben notificación de cualquier cambio o cancelación de la póliza y pueden ser responsables de las primas.

Los asegurados adicionales pueden añadirse a la póliza en una fecha posterior. Por lo general, no son responsables de las primas, pero tienen derecho a recibir avisos de cancelación o cualquier cambio en la cobertura de la póliza. Están cubiertos como un asegurado nombrado y suelen ser socios, copropietarios o afiliados del asegurado nombrado.

¿Qué significa “asegurado adicional”?

Aquí un primer plano de las manos de un corredor de seguros hablando con un cliente. Un asegurado adicional es una persona o entidad cubierta por una póliza de responsabilidad civil general mediante un endoso añadido. Generalmente, estos endosos protegen al asegurado adicional de ser demandado por culpa del asegurado nominal.

Un asegurado adicional no es responsable de los términos y condiciones de la póliza ni del pago de las primas. Tampoco suelen ser notificados de los cambios o cancelaciones de la póliza.

Se pueden añadir dos tipos de asegurados adicionales a una póliza. Los asegurados adicionales designados figuran en el apéndice. Suelen ser clientes o socios (personas con un interés asegurable que pueden perder si se les demanda por un error de su empresa).

La póliza también puede tener una cláusula de seguro adicional general que cubra a las personas que no figuran en el documento. Por ejemplo, una cláusula de seguro adicional general suele producirse cuando un contratista general solicita que se le añada como asegurado adicional de un subcontratista.

Antes de ampliar la cobertura a los asegurados adicionales, las compañías de seguros suelen enumerar los requisitos que deben cumplirse.

Por ejemplo, la compañía de seguros puede exigir que los asegurados adicionales, como los subcontratistas, contraten con un contratista general que tenga una cláusula de seguro adicional escrita en su póliza.

Si la compañía de seguros está de acuerdo en que la persona o entidad cumple sus requisitos, emitirá un certificado de seguro para el asegurado adicional.

Asegúrese hoy mismo

3 principales diferencias entre los asegurados nominales y los asegurados adicionales

Las tres cosas que diferencian el estatus de asegurado nominal y el de asegurado adicional son los siniestros, las coberturas y la póliza/apoyo.

1. Titularidad

   Los asegurados nominales son los titulares de la póliza. Son los responsables de comprar la póliza, negociar los detalles y pagar las primas. Los asegurados adicionales no toman decisiones y no son responsables de las primas.

2. Cobertura

   El asegurado nominal siempre está cubierto por la póliza, mientras que un asegurado adicional tiene ciertas limitaciones en la cobertura proporcionada. Sólo se cubren los incidentes relacionados con el trabajo y las responsabilidades del asegurado designado. El asegurado adicional no está cubierto si los daños, lesiones o pérdidas no están relacionados con el asegurado designado. La cobertura de responsabilidad civil del asegurado adicional puede ser para un solo evento o para un tiempo prolongado.

3. Póliza vs. Endoso

   El asegurado nominal figura en la página de declaraciones frontal, normalmente en la sección inicial del documento de la póliza de seguro. El asegurado adicional se añade a través de una adenda de seguro adicional en una fecha posterior, cuando se necesita.

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Puede ser confuso, pero se reduce a esto: Un asegurado nominal tiene su nombre justo en el frente del documento y participa en la toma de decisiones relacionadas con esa póliza.

En cambio, un asegurado adicional se añade en una fecha posterior. El asegurado titular tiene una cobertura total de la póliza, mientras que el asegurado adicional sólo está cubierto cuando la reclamación está directamente relacionada con el asegurado titular. En cualquier caso, ambas son excelentes formas de gestión de riesgos.

Conseguir el seguro adecuado puede ser complicado, especialmente para los contratistas que a menudo se encuentran en un sector de alto riesgo.

Asegurarse de que cuenta con la cobertura adecuada para el seguro de su empresa no sólo es importante, sino que podría salvar su negocio de la devastación financiera en caso de que se produzca un accidente grave que le afecte a usted, a sus empleados o a sus clientes.

Permítanos eliminar la molestia de buscar la mejor cotización de seguro para su negocio.

Informe a Contractors Liability sobre las necesidades específicas de su empresa, y le ayudaremos a encontrar una póliza adaptada a su empresa al mejor precio posible.

Si necesita ayuda para añadir asegurados nominales o asegurados adicionales a su póliza de seguro de empresa, Contractors Liability puede ayudarle a navegar por los mercados de seguros y asegurarse de que su empresa está protegida.

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La jerga legal que rodea a las pólizas de seguro y a los contratos asociados puede ser confusa para muchos, lo que hace difícil que el consumidor medio sepa exactamente lo que está comprando. Para tomar una decisión informada y elegir la cobertura de responsabilidad civil adecuada, es esencial entender primero los diferentes términos.

Estos son algunos de los términos más comunes que hay que entender sobre una póliza de seguro de responsabilidad civil.

¿Qué es la responsabilidad civil general?

La responsabilidad civil general es una forma de seguro integral que ofrece cobertura en caso de daños o lesiones causados por su trabajo, equipo o suministros en su obra. Por ejemplo, si un trabajador tira una teja del tejado y golpea a alguien, o si su equipo deja un montón de madera en el césped y alguien tropieza y se cae, puede dar lugar a una demanda contra usted como empleador/contratista. Este tipo de accidentes ocurren constantemente, y una póliza de responsabilidad civil general le protege a usted y a su empresa económicamente en estos casos.

El seguro de responsabilidad civil general no cubre los daños personales de sus propios empleados. (Eso lo cubre el seguro de compensación a los trabajadores, que es un tipo de seguro diferente).

¿Qué es un asegurado?

El tomador del seguro es la persona o empresa que adquiere una póliza de seguro. Al tomador del seguro se le suele llamar “asegurado designado”. El tomador del seguro es responsable de pagar las primas del seguro y puede hacer ajustes o cambios en la póliza.

¿Qué es un certificado de seguro?

Un Certificado de Seguro (COI) es un documento que acredita la existencia de una póliza de seguro. El formulario estandarizado del Certificado de Seguro, llamado Acord 25, es emitido por la compañía o el corredor de seguros y contiene toda la información importante necesaria para confirmar la existencia de la cobertura, incluyendo:

• Nombre del titular de la póliza.
• Número de póliza.
• Fecha de entrada en vigor de la póliza y fechas de cancelación/expiración.
• Tipo de cobertura.
• Límites de la cobertura.
• Limitaciones de la cobertura de la póliza.
• Asegurados adicionales.

Titular del Certificado de Seguro vs. Asegurado Adicional

Titular del certificado de seguro

El titular del certificado de seguro es la persona que recibe el COI del asegurado, estableciendo que el titular del certificado tiene una prueba adecuada de cobertura. El COI, sin embargo, no modifica la póliza de seguro de ninguna manera ni permite al titular del certificado hacer una reclamación sobre la póliza; sólo proporciona una prueba de seguro.

Asegurados adicionales

Los asegurados adicionales, en referencia a las pólizas de seguro de responsabilidad civil general, proporcionan cobertura a otras personas o grupos que no fueron nombrados originalmente en la póliza. En resumen, un endoso de asegurado adicional:

• Se aplica a cualquier persona que no sea el titular de la póliza, pero que esté cubierta por la misma.
• Protege al asegurado adicional bajo la póliza del asegurado nombrado y, por lo tanto, puede hacer una reclamación como resultado de una pérdida.

¿Cuáles son los beneficios de la condición de asegurado adicional?

1. El titular de la póliza no es responsable de ninguna pérdida o daño que supere la suma asegurada.

Esto evita que el reclamante demande al titular de la póliza por cantidades superiores a la suma de pago del seguro, lo que también puede repercutir positivamente en los resultados del propietario de un negocio.

2. El titular de un certificado puede reclamar daños y perjuicios a una aseguradora que no ha pagado un siniestro.

Si una compañía de seguros se niega a pagar una reclamación, el titular del COI tiene la capacidad de recuperar potencialmente los daños de la aseguradora.

3. Puede utilizarse en lugar de una fianza de indemnización cuando se realizan pagos en virtud de la legislación contractual.

Una fianza de indemnización da al titular el derecho a cobrar cualquier cantidad del principal que la aseguradora haya pagado en una situación de reclamación. En el caso de que la aseguradora deba pagar a otro contratista para completar el proyecto, hará una demanda al contratista afianzado para que cubra este gasto.

4. El titular de un certificado de seguro puede ayudarle a protegerse de los daños reclamados que hayan sido causados por robos, incendios y desastres naturales.

Incluso los lugares de trabajo más cuidadosos y organizados pueden verse afectados inesperadamente por incendios, tornados y otras catástrofes naturales. Incluso las pérdidas causadas por robos están cubiertas, por lo que su negocio no tiene por qué derrumbarse en algunos de estos peores escenarios.

5. Los propietarios que piden un certificado de seguro tienen menos probabilidades de ser víctimas de un delito.

Los contratistas sin escrúpulos rara vez están asegurados, y los propietarios que contratan a contratistas sin verificar el seguro a menudo no pueden reclamar legalmente si el trabajo es de mala calidad o está incompleto. Pedir la verificación del seguro protege a los propietarios de viviendas de ser explotados por delincuentes que se hacen pasar por contratistas. Tener un certificado de seguro puede resultar en más trabajos para los contratistas totalmente asegurados como resultado.

6. Mejora de la gestión de riesgos en general

Los titulares de certificados de seguros también pueden darle tranquilidad al proporcionarle protección contra reclamaciones de responsabilidad civil, como accidentes por resbalones y caídas en las obras. Si se le considera responsable de los daños ocasionados a un tercero, su seguro cubrirá los costes de los daños y los gastos médicos asociados a su negocio.

¿Cuáles son los beneficios de la condición de asegurado adicional?

1. Le protege en caso de pleito

La condición de asegurado adicional amplía la cobertura a personas no nombradas específicamente en la póliza original. Es decir, la póliza pagará las reclamaciones y los daños relacionados con el asegurado adicional en el caso de que éste también sea responsable.

Además, la renuncia a la subrogación es un tipo especial de endoso en una póliza de seguro de bienes/accidentes. Limita a la aseguradora a emprender acciones legales contra el asegurado adicional responsable del siniestro. Básicamente, es una garantía de que su póliza de seguro protegerá al tercero en caso de que se presente una reclamación contra él en relación con el trabajo realizado en su nombre.

2. Prohíbe que la gente le demande por los daños que ellos mismos han causado

Los lugares de trabajo pueden ser peligrosos no sólo para su equipo, sino que suponen una amenaza para los proveedores, subcontratistas y cualquier otra persona que pueda poner un pie en la propiedad. Un endoso de seguro adicional añade una cobertura extra para circunstancias impredecibles. Una persona responsable de cualquier daño a su negocio no puede entonces causar más problemas al hacer una reclamación contra usted por cualquier efecto que el daño que causó tuvo en ellos.

3. Reduce el coste de las primas

En el transcurso de un solo trabajo, es posible que tenga que cubrir a muchos terceros o subcontratistas diferentes. Naturalmente, cada vez que se añade un asegurado adicional a una póliza de seguro, el coste aumenta. Si tiene que añadir un centenar o más de nombres distintos por trabajo, eso se acumula rápidamente. Cada subcontratista requerirá un COI de usted y eso puede llevar tiempo, así como aumentar el costo.

En lugar de incluir por separado a cada persona en el COI, un método más sencillo y completo es añadir una cláusula de “seguro adicional general”, que cubre a todos los terceros sin tener que incluir sus nombres. Puede obtener una cobertura global por mucho menos de lo que podría obtener una cobertura para un gran número de personas. La cobertura global es menos costosa que las pólizas individuales para los subcontratistas.

4. Le permite evitar costosos litigios si alguien resulta herido en su propiedad

Si su empresa es demandada por un siniestro cubierto, la póliza cubrirá los costes de su defensa (es decir, los honorarios de los abogados y los gastos de defensa relacionados).

5. La póliza no tiene límite en cuanto al tipo de cobertura que proporciona

Ya sea que el tercero se vea afectado por daños a la propiedad, daños personales, lesiones corporales o facturas médicas, su cobertura de seguros adicionales generales no está limitada por el tipo de daño.

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En Contractors Liability trabajamos para usted, el contratista, y nos centramos en poner sus necesidades en primer lugar. Le proporcionamos el mejor tipo de cobertura de seguro a las mejores tarifas disponibles.

Si necesita una póliza de seguro a medida, ya sea un seguro de automóvil comercial o de responsabilidad civil general, lo tenemos cubierto.

¿Necesita proteger su negocio y a los miembros de su equipo de pérdidas financieras inesperadas? Póngase en contacto hoy mismo para proteger su negocio, obtener un presupuesto gratuito y conocer sus opciones de cobertura.

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Según Statista, el 8,2% de los profesionales y gerentes contratistas no están asegurados, dejando a este grupo vulnerable a pérdidas financieras inesperadas que pueden devastar potencialmente sus líneas de fondo y operaciones.

Casi todos los tipos de empresas se enfrentan a riesgos de responsabilidad civil, por lo que todas las empresas necesitan un seguro y una cobertura adecuada. Los contratistas son especialmente susceptibles a estos riesgos debido a la naturaleza física y de equipamiento del trabajo.

Los beneficios de la cobertura de responsabilidad civil no pueden ser exagerados. El seguro comercial le protege a usted y a su empresa contra las pérdidas financieras cuando sucede lo inesperado (pero completamente posible). Las obras de construcción pueden ser lugares peligrosos plagados de todo tipo de riesgos y posibilidades de lesiones corporales. La conclusión es la siguiente: Si alguien puede demandarle por algo, debe protegerse contra ello con un seguro.

El seguro es también un gran argumento de venta. Tanto las empresas como los propietarios de viviendas desconfían de contratar a un contratista no asegurado y probablemente le pedirán una prueba de seguro. ¿Por qué? El seguro también les protege a ellos. Si le ocurre algo a uno de los miembros de su equipo en su propiedad, el seguro del propietario no cubrirá los daños.

En cambio, hay dos tipos de pólizas de seguro que son más adecuadas para los contratistas y su trabajo: la responsabilidad civil general y la responsabilidad profesional.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil general?

La cobertura de responsabilidad general comercial ayuda a proteger su negocio y su reputación de los riesgos comunes. El seguro general tiene tres componentes:

1. Responsabilidad civil por daños personales y materiales.

Este seguro paga los costes de la defensa legal en caso de demandas por lesiones corporales o daños a la propiedad. (Las lesiones relacionadas con el trabajo están cubiertas por un tipo de seguro diferente, el seguro de indemnización de los trabajadores).

El seguro de lesiones corporales cubre los costes cuando personas que no trabajan para usted sufren una lesión física en su obra. Por ejemplo, si está construyendo una casa y un vecino tropieza con una teja y se rompe un tobillo, podría demandar por daños y perjuicios. Los daños materiales, por el contrario, incluyen algo como la rotura de una ventana al pintar un edificio.

2. Daños personales y perjuicios publicitarios.

El seguro de responsabilidad civil por daños personales y publicitarios le protege en caso de que sea demandado por:

• Difamación o calumnia.
• Hacer que alguien sea detenido por motivos falsos.
• Infracción de los derechos de autor.
• Persecución maliciosa.
• Robo de una idea publicitaria.
• Desahucio improcedente.
• Cometer una invasión de la privacidad (entrar en la casa de un cliente sin permiso).

3. Pagos médicos

Si le demandan por lesiones corporales, esta parte de la cobertura de seguro paga las facturas médicas de la persona lesionada.

¿Qué cubre una póliza de responsabilidad civil general?

El seguro de responsabilidad civil general cubre los gastos legales relacionados con demandas de terceros. En otras palabras, si usted es demandado, la cobertura de responsabilidad civil general paga todos los costes asociados con ir a juicio: honorarios legales, costes judiciales y acuerdos o sentencias.

Lo que no cubre el seguro de responsabilidad civil general

Es igualmente importante entender qué no forma parte de la cobertura del seguro de responsabilidad civil general y qué tipo de seguro cubre otras cuestiones. Esto es lo que no está cubierto:

• Lesiones de trabajadores: Las personas que trabajan para su empresa están cubiertas por el seguro de compensación a los trabajadores. (Texas es el único estado que no requiere que usted tenga este seguro).
• Errores: Los errores, como la mano de obra o los materiales de mala calidad, no están cubiertos por el seguro de responsabilidad civil. En cambio, están cubiertos por el seguro de responsabilidad profesional.
• Problemas relacionados con el vehículo: Los accidentes y otras lesiones o daños relacionados con el vehículo están cubiertos por el seguro de vehículos comerciales.
• Daños punitivos: Los daños punitivos son lesiones intangibles como la angustia mental resultante de una experiencia traumática. La cobertura de responsabilidad civil general no suele cubrir las sentencias punitivas.
• Actos intencionados: La responsabilidad civil general no cubrirá sus costes si su empleado se enfada y provoca un incendio o comete otros actos intencionados de daño y perjuicio.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil general?

Las tarifas varían en función de muchos factores. Su tarifa dependerá de:

• • Especialidad de su trabajo: Un techador se enfrenta a tipos de riesgo muy diferentes en comparación con un pintor o un decorador de interiores.
  • Ubicación geográfica: Las tarifas varían según los estados y condados. En las zonas urbanas muy pobladas, el seguro suele costar más que en las zonas rurales.
  • Número de empleados: Cuantos más empleados tenga, su empresa se enfrenta naturalmente a más riesgos y tendrá que ampliar la cobertura para todos los responsables.
  • Deducibles: Al igual que ocurre con los seguros de coche, si se establece una franquicia más alta, se pagan primas más bajas.
  • Cantidad de cobertura: Naturalmente, usted paga menos si elige 100.000 dólares de cobertura de seguro que si elige 1 millón de dólares. La cantidad de cobertura que elija dependerá probablemente del tamaño de su empresa y de los contratos que suela firmar. Su riesgo es mayor cuando trabaja en un edificio de oficinas de 10 plantas que en una casa particular.

¿Quién debe contratar un seguro de responsabilidad civil general?

Dado que el seguro de responsabilidad civil general cubre una amplia gama de riesgos y daños físicos comunes, casi todos los propietarios de empresas grandes y pequeñas que tienen una oficina o una tienda o que salen a las obras deben buscar una cobertura adecuada. Por ejemplo, un arquitecto que se reúne con sus clientes en su oficina necesita cobertura, y lo mismo ocurre con un handyman que trabaja para propietarios de viviendas.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil profesional?

El seguro de responsabilidad profesional (PLI) es un tipo de cobertura diferente, también conocido como seguro de errores y omisiones. Ayuda a cubrir las costas judiciales y los honorarios asociados en caso de que su empresa cometa un acto negligente, un error o una omisión. Normalmente, este tipo de seguro lo utilizan los proveedores de servicios profesionales, como contables, abogados, profesionales inmobiliarios, programadores informáticos y profesionales médicos. Sin embargo, los contratistas también pueden contratar un seguro de responsabilidad civil profesional.

¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil profesional?

La mayoría de los costos judiciales y otros daños financieros derivados de errores de servicio están cubiertos. Algunos ejemplos son:

• Errores médicos: El seguro de mala praxis no intencionada es un tipo de seguro de responsabilidad profesional.
• Errores contables: Si un contable comete un error que le cuesta al cliente, éste puede demandar.

Errores de programación: Si un desarrollador de aplicaciones crea una aplicación para una empresa y un error de programación le cuesta dinero al cliente, el desarrollador de aplicaciones puede estar cubierto por un seguro de responsabilidad profesional.

Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil profesional

La cobertura de responsabilidad civil profesional no incluye:

• La persecución penal.
• Reclamaciones por daños personales o corporales.
• Daños a la propiedad comercial o empresarial.
• Responsabilidad civil, aparte de lo que figura en la póliza.
• Responsabilidades cibernéticas como la violación de datos.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil profesional?

El coste del seguro de responsabilidad civil profesional varía según la ubicación, la profesión y los límites de cobertura. Puede costar tan sólo 20 dólares al mes, pero un médico con un historial de reclamaciones por negligencia puede pagar bastante más.

El coste también puede variar según el estado o el condado. Según un estudio de la AMA: “En algunas zonas de Nueva York, las primas para obstetras/ginecólogos alcanzaron los 214.999 dólares… mientras que las primas para obstetras/ginecólogos en algunas zonas de California fueron de 49.804 dólares”.

¿Quién debe contratar un seguro de responsabilidad civil profesional?

El seguro de responsabilidad profesional está diseñado para proteger a las empresas o profesionales que prestan servicios en los que los productos del trabajo no son físicos. Esto podría incluir a los desarrolladores web, preparadores de impuestos, bufetes de abogados y empresas de ciber-seguridad.

Protéjase y proteja su negocio con el seguro de responsabilidad civil para contratistas

Elegir el seguro adecuado para su negocio puede ser un reto. Las compañías de seguros de renombre le ayudarán a negociar las condiciones del contrato y a obtener la cobertura de responsabilidad civil empresarial que necesita.

El tipo de seguro que elija dependerá del tipo de servicios que ofrezca. Los contratistas de la construcción necesitan principalmente un seguro de responsabilidad civil general para protegerse de todos los accidentes que puedan ocurrir en una obra. ¿Busca más información sobre el tipo de seguro que necesita su empresa contratista? Póngase en contacto con nosotros para hablar con un agente de seguros cualificado y obtener un presupuesto gratuito hoy mismo.

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Pero, qué significa realmente?

Entender los términos de los seguros, demos un vistazo: Bonded (fianza) and insured (asegurado).

Las fianzas son similares a los seguros comerciales en el sentido de que ambos proporcionan protección contra las pérdidas financieras. Sin embargo, hay diferencias significativas entre las fianzas y los seguros.

El seguro es una forma de gestión de riesgos que garantiza que las pérdidas del asegurado serán cubiertas o compensadas. Por el contrario, las fianzas garantizan que el mandante (en este caso, el contratista) cumplirá los términos de un contrato.

En este artículo, cubrimos las principales diferencias entre estos dos términos y por qué los contratistas deberían considerar la posibilidad de obtener tanto una fianza como un seguro.

Contratistas asegurados

El seguro es un gasto empresarial fundamental para todo contratista. Hay varios tipos de productos de seguro diseñados para cubrir diferentes circunstancias y responsabilidades. El tipo de póliza de seguro que necesita depende de su especialidad y sus servicios. Los constructores y otras empresas del sector de la construcción, por ejemplo, necesitan un tipo de seguro diferente al de un proveedor de servicios como un contable.

¿Qué tipo de seguro es el más adecuado para estos grupos? Repasemos un par de ellos a continuación:

1. Seguro de responsabilidad civil general

El seguro de responsabilidad civil comercial protege su negocio y su reputación de las pérdidas financieras debidas a riesgos comunes como los daños a la propiedad y las lesiones corporales. También puede cubrir los costes de la defensa legal contra demandas derivadas de cosas intangibles como la infracción de los derechos de autor, el robo de la propiedad intelectual, la difamación y el desalojo ilegal.

En caso de que le demanden, el seguro de responsabilidad civil general puede cubrir los costes judiciales; esto incluye los honorarios de los abogados, gastos judiciales y los acuerdos o sentencias.

El seguro de responsabilidad civil general no cubre:

• Lesiones de los empleados: Esto está cubierto por el seguro de compensación de los trabajadores.
• Lesiones o daños relacionados con el vehículo: Cubierto por el seguro de automóvil comercial.
• Daños punitivos: El pago más allá de los gastos médicos típicos y los gastos judiciales no están cubiertos. Los daños punitivos suelen concederse por angustia y sufrimiento mental.
• Actos intencionados: Si un empleado descontento destruye la propiedad a propósito, no está cubierto.

2. Seguro de responsabilidad civil profesional

Tanto los contratistas como las pequeñas empresas suelen contratar un seguro de responsabilidad civil profesional además del de responsabilidad civil general. El seguro de responsabilidad profesional también se conoce como seguro de errores y omisiones (E&O). Cubre los costes legales cuando tu empresa es demandada por un trabajo insatisfactorio o incompleto. Normalmente, este tipo de seguro lo contratan los proveedores de servicios profesionales, como abogados, profesionales inmobiliarios, contables y profesionales médicos.

El tipo de seguro empresarial que necesita depende de varios factores, como su sector, el número de empleados que tiene y una serie de factores de riesgo. Un agente de seguros cualificado puede ayudarle a encontrar la combinación adecuada para satisfacer las necesidades de su empresa.

Contratistas con fianza

Incluso los contratistas más fiables y bien intencionados pueden defraudar a los clientes. Es posible que no puedan completar un trabajo por muchas razones, desde un desastre natural hasta un fallo en la cadena de suministro.

Las fianzas, también conocidas como bonos de garantía (bonds), son esencialmente un seguro contra este fracaso; es una garantía de que su negocio de contratación cumplirá con el trabajo que se espera. Son acuerdos oficiales celebrados entre tres partes distintas:

• Mandante: El mandante es el propietario de la empresa que adquiere la fianza.
• El beneficiario: Es la persona u organización a la que la fianza pretende proteger. Los obligados pueden ser, por ejemplo, un propietario de una vivienda, una empresa comercial o una institución gubernamental.
• Fiador: La agencia de seguros o la compañía de seguros que garantiza la fianza.

Los clientes diligentes suelen exigir una fianza antes de decidirse a trabajar con un contratista.

Las fianzas proporcionan protección financiera a sus clientes si el proyecto fracasa. Además, definen los parámetros exactos de un contrato. Las fianzas le dan a usted y a sus clientes una sensación de entendimiento mutuo y confianza en que los términos del contrato se cumplirán en su totalidad.

Tipos de fianzas

Hay dos tipos generales de fianzas: las comerciales y las de contrato, también conocidas como fianzas de contratista o de construcción, respectivamente. Las fianzas comerciales se utilizan para proteger a las instituciones públicas, como los municipios. Si quiere licitar un trabajo de jardinería para embellecer un parque de la ciudad, se requiere una fianza comercial. Si no cumple con las normas, la empresa de fianzas cubrirá los daños, pero es posible que tenga que pagar a la empresa de fianzas.

Las fianzas de construcción, por otro lado, suelen ser requeridas por las empresas que operan en la industria de la construcción. Hay varios tipos de fianzas de construcción:

• Fianzas de cumplimiento: Si no puede terminar el trabajo contratado, una fianza de cumplimiento cubre el coste de contratar a una empresa de sustitución para que termine el trabajo.
• Fianzas de mantenimiento: Al igual que una garantía contra defectos, las fianzas de mantenimiento pagan en caso de que se utilicen materiales defectuosos durante un período de tiempo determinado.
• Fianzas de pago: Los contratistas están obligados a comprar materiales y a menudo contratan a subcontratistas para realizar parte del trabajo. Si no puede pagar los materiales o la nómina, una fianza de pago cubre el coste.
• Fianzas auxiliares: Estas fianzas cubren los gastos del contrato que las fianzas de cumplimiento no pueden cubrir.
• Fianzas de licitación: Antes de emitir una fianza de licitación, una compañía de seguros realiza una comprobación de los antecedentes financieros de su empresa. Las fianzas de licitación son esencialmente garantías de que su empresa tiene la capacidad de completar el trabajo. Las fianzas de licitación son buenas cuando una pequeña empresa licita en un proyecto grande.
• Fianzas de licencia y permiso: Las fianzas para permisos y licencias, a menudo exigidas por las agencias gubernamentales, verifican que su empresa cumplirá con las normas, reglamentos y leyes.

¿Cuál es el costo de una fianza de contratista frente a un seguro?

El costo de su seguro variará en función de muchos factores diferentes, incluyendo el tamaño de su negocio y el número de empleados, la industria en la que trabaja, su ubicación y la cantidad de cobertura que elija.

El coste de las fianzas también depende de varias variables. La puntuación de crédito de su empresa y la información financiera son los factores que más influyen.

¿Por qué los contratistas deben obtener fianzas y seguros?

Es posible que la ley no exija que su empresa tenga fianza y esté asegurada, pero toda empresa puede beneficiarse enormemente de la cobertura.

Las fianzas y los seguros muestran a los clientes potenciales que su empresa es legítima y digna de confianza. En algunos estados, las fianzas también pueden jugar a su favor. Si su cliente no paga, una fianza puede ayudarle a cobrar en los tribunales.

No hay que subestimar la importancia de estar cubierto. Estar asegurado y tener una fianza proporciona tranquilidad y protege a su empresa en caso de catástrofe o incluso de infracciones menores. Sin un seguro, si sucede algo y no puede completar el trabajo o los materiales de mala calidad socavan su proyecto, su negocio podría estar en la línea.

Seguros y fianzas con Contractors Liability

Las fianzas y los seguros suelen ir de la mano.

Con la combinación correcta de productos de fianza y seguro, su negocio está cubierto y los intereses de sus clientes también están protegidos. Contáctenos y obtenga una cotización gratuita ¡hoy mismo!

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Una póliza de seguro Inland marine es la mejor manera de proteger su equipo en una obra. Según el Registro Nacional de Equipos, en 2015 se denunciaron más de 11.493 robos de equipos pesados, y solo se recuperó el 23% de los equipos. La sustitución de equipos es caro. Mucho más fácil es conseguir una póliza asequible Inland marine para proteger el alma de su negocio, su equipo.

El seguro Inland marine cubre las pérdidas de los siguientes tipos de bienes empresariales:

• Los bienes que se trasladan por tierra entre lugares, como las excavadoras que se transportan a una obra.
• Bienes que se guardan en un almacén fuera de la empresa, como herramientas y similares.
• Bienes que se almacenan en un vehículo en movimiento. Esto cubrirá su equipo de trabajo que está en furgonetas y camiones de la empresa.
• Bienes de gran valor almacenados en su ubicación fija. Por lo general, no están cubiertos por la cobertura de bienes.

El seguro Builder´s risks es también un tipo de seguro Inland marine. Cubre un proyecto de construcción mientras se está edificando. Los propietarios, contratistas y arquitectos pueden adquirir estas pólizas para asegurarse contra daños y pérdidas materiales, robos en la obra e interrupción de la actividad. Suelen ser para construcciones nuevas tando residenciales como comerciales y para remodelaciones y renovaciones.

¿Cómo puede evitar incurrir en gastos innecesarios?

Una póliza de seguro Inland marine barata elimina la carga financiera que supone el robo de equipos. Sin embargo, aunque tenga un seguro, querrá emplear las siguientes medidas para salvaguardar su propiedad.

Es importante recordar que, incluso si se le indemniza por la pérdida del equipo, seguirá teniendo el gasto de la pérdida de productividad mientras se reemplaza su propiedad.

Cercar su obra y aumentar la seguridad es una buena idea. ¿Pero es suficiente? Los proyectos de construcción no sólo corren el riesgo de ser robados por extraños. Los robos en la obra son habituales. Algunos empleados se llevan uno o dos artículos del kit de herramientas. La pérdida de artículos aislados puede no considerarse un gran problema.

Sin embargo, la sustitución constante de las herramientas provocará tensiones financieras. En este artículo, vamos a echar un vistazo a las medidas que puede tomar para reducir el riesgo de robo de equipos. También mostraremos cómo el seguro de Inland marine le protegerá de la carga financiera cuando sus medidas de seguridad fallen.

Causas de los robos:

1.Seguridad deficiente en la obra

Muchas obras de construcción se dejan sin vigilancia durante la noche y el fin de semana. Carecen de vigilancia y seguridad adecuadas. El seguro de construcción pagará las pérdidas cuando sus medidas de seguridad fallen.

2.Compartir las llaves

Siempre es aconsejable asignar una llave diferente para cada equipo. Tener una sola llave facilita mucho el acceso de los ladrones a su equipo. También debería considerar la posibilidad de limitar el acceso a menos empleados.

3.Supervisión inadecuada

Una de las mejores maneras de evitar que los empleados roben equipos es estar constantemente en el lugar de trabajo. Su presencia puede desalentar el robo de los recursos de la empresa.

4.Malas prácticas de almacenamiento

Al final del día, la mayoría de los empleados dejan su equipo en su lugar de trabajo. Cree un sistema de almacenamiento que obligue a todos los empleados a entregar el equipo antes de abandonar la obra.

Además, proporcione un almacenamiento adecuado para todo el equipo. Crear un cobertizo seguro en el lugar de trabajo también es una buena idea.

¿Cuáles son las consecuencias del robo sin tener seguro de construcción?

El seguro Builder´s risks desempeña un papel crucial a la hora de ofrecer protección durante un proyecto de construcción en curso. Contar con un buen socio asegurador le evitará:

• Incurrir en costos de reemplazo: Una vez que el proveedor cubra el costo de reemplazo. Evitará los gastos asociados a la compra o alquiler de equipos.
• Alquilar equipos en el ínterin: Si no puede permitirse comprar equipos nuevos, puede considerar la posibilidad de alquilarlos. Esta opción sólo es buena para un periodo corto de tiempo. Alquilar equipos caros durante un largo período de tiempo estirará definitivamente su flujo de caja.
• El seguro de construcción evita el retraso del proyecto: La sustitución de equipos robados podría llevar tiempo. Especialmente si usted carece de recursos financieros. El seguro Inland marine le ahorrará tiempo al reemplazar su equipo después de un siniestro exitoso
• Aumento de las primas de seguro: Los seguros suelen ser elevados para las obras de construcción, ya que son zonas de alto riesgo. Disponer de un buen sistema de seguridad juega a su favor, ya que reduce el riesgo y en consecuencia, las primas. Es importante tener en cuenta que si tiene varios siniestros sus primas pueden duplicarse o triplicarse fácilmente. En algunos casos, es posible que ni siquiera pueda encontrar cobertura a cualquier precio.

Seguro de Construcción de ContractorsLiability.Com

El seguro de construcción protegerá a su empresa de la tensión financiera, así como darle la paz mental. El robo es un crimen rampante en las obras de construcción. El cuidado de su propiedad debe estar en la parte superior de su lista. Nos encantaría formar parte de su viaje. Proteja su negocio de pérdidas con nuestros expertos en seguros de construcción.

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